Connaître et améliorer sa capacité d'emprunt hypothécaire

Avant de faire une demande de crédit immobilier, il est intéressant de calculer sa capacité d'emprunt hypothécaire afin de préparer son argumentation.

Connaître et améliorer sa capacité d'emprunt hypothécaire
Pour acheter un bien immobilier, il faut connaître et éventuellement améliorer sa capacité d'emprunt.

Trouvez votre crédit immobilier au meilleur taux ! Lorsque l'on cherche à emprunter de l'argent pour un projet immobilier, qu'il s'agisse de l'achat d'une résidence principale ou d'un bien qui sera destiné à la location, la banque regardera principalement la capacité d'emprunt hypothécaire du ou des emprunteurs afin de déterminer si elle peut accorder un prêt.
 

La capacité d'emprunt, stabilité et somme des revenus


La capacité d'emprunt hypothécaire sert d'indicateur pour la banque : elle ne devrait jamais dépasser 33 % des revenus fixes du ménage qui emprunte. Si par exemple un couple gagne 3 000 euros nets par mois, il pourra rembourser 1 000 € par mois à sa banque. Légalement, c'est une manière pour la banque de se protéger et de sélectionner les profils d'emprunteurs les moins risqués.

Il n'y a pas que la somme des revenus qui sera prise en compte mais également la stabilité de l'emploi : un intérimaire ou un travailleur indépendant aura plus de difficultés à obtenir un crédit qu'une personne en CDI.

Il faut savoir que tous les revenus exceptionnels comme les primes ou le paiement des heures supplémentaires ne sont pas pris en compte dans le calcul de la capacité d'emprunt hypothécaire. Les aides sociales ne sont pas non plus incluses dans ce calcul.
 

Comment emprunter avec une faible capacité d'emprunt hypothécaire ?


Les banques ont toutes la même règle : la somme de toutes les mensualités à rembourser ne devrait pas excéder le tiers des revenus fixes de l'emprunteur. Avant de faire une demande de crédit immobilier, il est judicieux de rembourser un maximum de prêts en cours, ce qui permettra d'augmenter la capacité d'emprunt hypothécaire.

Il est également possible de jouer sur les conditions du crédit immobilier pour augmenter sa capacité d'emprunt hypothécaire : les deux principaux leviers sont l'augmentation de l'apport personnel et l'allongement de la durée du prêt, qui auront pour effet une baisse des mensualités.

Enfin, pour les personnes ayant des revenus élevés, il faut savoir que certaines banques ne prennent plus en considération le taux d'endettement pour définir la capacité d'emprunt hypothécaire mais le reste à vivre : si un couple gagne 9 000 € par mois, il pourra théoriquement rembourser 3 000 € à la banque mais il aura en réalité 6 000 € de disponible… Une donnée que les banques prennent en compte.
 
A lire aussi

Samantha Soreil Samantha Soreil

Rédactrice et traductrice freelance, Samantha Soreil a suivi un cursus universitaire en langues étrangères appliquées avant de s'orienter vers la finance. Après avoir validé son master en finance et un an d'expérience en banque, elle décide de créer sa propre entreprise à Lyon et travaille en tant que rédactrice et traductrice indépendante spécialisée en économie et finance.

Laissez votre commentaire


«Faites-nous connaître votre opinion. Partagez vos commentaires et vos questions. Ils vont ajouter une grande valeur à cette discussion."

Envoyer commentaire
Simulez votre Crédit Immobilier

100% Gratuit et Sans Engagement

En cliquant, j’accepte de recevoir des communications de marketing direct envoyées par monportailfinancier.fr et par nos partenaires. .

SIMULEZ