Carte de crédit renouvelable : les avantages et les dangers

Certaines cartes de crédit peuvent être utilisées dans le cadre d’un crédit renouvelable. Nous vous proposons d’en savoir plus à ce sujet.

Carte de crédit renouvelable : les avantages et les dangers
La carte de crédit renouvelable et ses avantages
  • Découvrez pourquoi une carte de crédit renouvelable peut vous intéresser

Financez tous vos projets, en toute sérénité ! Le crédit renouvelable est une réserve d’argent mise à votre disposition par un organisme quelconque (banque, grande enseigne commerçante, etc.) avec le paiement d’intérêts à chaque fois que toute ou partie de la somme est utilisée. Cette catégorie de crédit est associée à une carte de crédit renouvelable. Quels sont ses avantages et ses dangers ? 

 

En quoi consiste le crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui n’est pas directement lié à l’achat d’un bien particulier. Au même titre que le prêt personnel et contrairement à un crédit affecté, il s’agit donc d’un crédit sans justificatif. Pour résumer, le crédit renouvelable, est une réserve d’argent qu’un organisme financier met à votre disposition en permanence et, si vous en avez recours, vous devrez alors vous acquitter d’intérêts.

La plupart du temps, cette réserve d’argent est matérialisée par l’octroi d’une carte de crédit qui vous permet donc de faire les achats dont vous avez besoin dans la limite du plafond déterminé lors de la souscription de ce produit financier.


Comment fonctionne une carte de crédit renouvelable ?

Tout commence par la volonté du client et d'une demande dans un magasin qui propose un crédit à la consommation amortissable. Une fois que l’organisme de crédit analyse valide le dossier du client, une réserve d’argent lui est mise à disposition. Ensuite, son utilisation est plutôt simple. Le crédit renouvelable est une somme d'argent qui se renouvelle progressivement  et à chaque fois que le client utilise sa carte de crédit renouvelable. Comme il s’agit d’un crédit, l’utilisation de la carte est également adossée à un taux d’intérêt qui tourne autour des 20 % selon votre demande. 

Le même processus est déclenché lorsque le client se rapproche de sa banque. Celle-ci va calculer sa capacité d’endettement et sa propension au risque pour lui proposer un budget adapté à ses besoins.

Quelles sont ses spécificités ?

Deux formes de carte de crédit renouvelable existent sur le marché. La plus classique est celle qui est utilisée uniquement dans une enseigne spécifique. L’autre vous permettra de l’utiliser comme une carte de crédit classique dans plusieurs magasins sans aucune restriction. Dans tous les cas, nous parlons bel et bien de crédit, ce qui vous engage à le rembourser.

Depuis la loi Hamon de 2010, vous avez le choix lors de l’acte de l’achat d’opter pour « comptant » ou à « crédit ». En effet, dans le passé, les banques et des grandes enseignes pouvaient proposer ce type de service mais le « passage à l’acte » dépendait du client uniquement.
 

Quels sont ses avantages ?

Il est important de signaler qu’il s’agit d’un service qui doit être utilisé avec précaution mais qui peut s’avérer intéressant. En effet, cette forme de crédit vous permet d’avoir une somme d’argent disponible à tout moment ce qui peut s’avérer parfois utile.

La carte de crédit renouvelable s’adresse essentiellement à des personnes capables de gérer leurs revenus et leurs dépenses mais qui, pour des raisons diverses, sont amenées à avoir besoin d’un petit coup de pouce lors d’achats ponctuels.

Dans la pratique, la carte de crédit renouvelable présente certains avantages associés au prêt personnel, par exemple. En effet, le crédit renouvelable n’est pas affecté à l’achat d’un bien particulier et, par ailleurs, cette carte peut vous offrir des avantages parfois intéressants en termes de paiement, retrait, assurance et assistance.

Ainsi, si vous êtes intéressé par ce type de prestation, prenez le temps de la réflexion et analysez bien les avantages et les inconvénients de la carte de crédit renouvelable, notamment en termes de taux d’intérêts…
 

Quelle est la différence entre une carte de crédit et le crédit renouvelable ?

Dans le cadre d’une utilisation de votre carte de crédit, vous ne paierez des intérêts que si vous n’avez pas les fonds sur votre compte.
Dans le cas du crédit renouvelable, vous aurez toujours à payer des intérêts.


Quels sont ses dangers ?

Le crédit renouvelable et la carte de crédit associée est synonyme de taux d’intérêts élevés et supérieurs aux taux appliqués aux prêts amortissables, que ce soit un crédit affecté ou un prêt personnel. Dès lors, la carte de crédit associée au crédit renouvelable doit être utilisée avec prudence.

En effet, le crédit renouvelable peut devenir très dangereux, pour celui qui ne fait pas preuve de la vigilance. Selon la Banque de France les crédits renouvelables sont présents dans plus de 75% des dossiers de surendettement.
 


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