Comment fonctionne la carte à débit différé ?

Tout ce qu'il faut savoir sur le fonctionnement de la carte à débit différé pour choisir la carte bancaire adaptée à ses besoins

Comment fonctionne la carte à débit différé ?
Choisir la carte bancaire adaptée à ses besoins

Parmi les options à disposition du client qui étudie les différentes modalités de cartes bancaires, il y a la carte à débit différé. Sa dénomination est plutôt claire, mais ses modalités de fonctionnement le sont généralement un peu moins.

Comment fonctionne la carte à débit différé et quels sont les avantages et inconvénients de ce moyen de paiement ?

Carte à débit différé : définition

La carte à débit différé est une carte bancaire qui permet de payer des achats sans que ceux-ci ne soient débités immédiatement du compte bancaire concerné, contrairement aux cartes classiques qui sont à débit immédiat (l’ordre de paiement depuis le compte bancaire intervient sans délai – or temps de traitement de la transaction).

Ce mode de débit n’a aucune incidence sur le fonctionnement général de la carte en tant que telle. Elle peut donc servir à consulter le solde de son compte, effectuer des retraits, faire des achats, etc.

La seule différente réside dans le fait que le débit de l’ensemble des achats réglés avec la carte sera effectué sur le compte bancaire mensuellement, en une seule fois.

Attention ! Les retraits d’argent liquide réalisés sur des distributeurs automatiques ne sont pas différés. De même, les prélèvements, quels qu’ils soient, ne sont pas décalés en fin de mois et interviennent à la date prévue par les parties (exemple : abonnements téléphoniques, prélèvement mensuel des impôts, etc.).

Souscrire une carte à débit différé

À la souscription ou au renouvellement annuel de la carte bancaire, le client peut demander à bénéficier d’une carte à débit immédiat ou à débit différé. Cette option s’applique tant aux moyens de paiement nationaux qu’internationaux.

Lors de la signature du contrat correspondant, le client et la banque définiront la date de débit. Celle-ci pourra être fixée en fin de mois ou à une autre date.

Son coût

La carte à débit différé est plus coûteuse que la carte à débit classique. Il s’agit en effet d’une option proposée par les banques pour donner de la souplesse financière au client, et comme tout service, celui-ci n’est pas gratuit. La cotisation annuelle sera ainsi légèrement plus élevée qu’une carte bancaire à débit immédiat.

A titre d’exemple, une carte visa ou Mastercard classique est facturée à 38 euros par le Crédit Mutuel pour un débit immédiat et 46,20 euros pour un débit différé. Ces tarifs sont relativement identiques d’un établissement à l’autre.

A savoir : pour ne pas payer de frais en sus, la solution peut être d’opter pour une carte bancaire haut de gamme de type Visa Premier ou Mastercard Gold, pour lesquelles le montant de la cotisation demeure le même quelle que soit l’option choisie.

Il est également recommandé de surveiller les promotions proposées par la banque pour éventuellement tester ce produit financier temporairement, le temps d’une offre d’essai.

Avantages et inconvénients

La carte à débit différé permet à son titulaire de bénéficier d’une trésorerie plus importante pour ses achats. Cependant, ce qui est une dépense le reste et disposer de ce mode de paiement ne signifie pas pour autant pouvoir dépenser plus que ce dont on dispose : les débits seront tous imputés en fin de mois sur le compte bancaire.

L’inconvénient majeur reste donc de dépasser son budget mensuel en accumulant les achats non encore débités. Une mauvaise anticipation aboutirait à un incident de paiement et donc à un potentiel fichage à la Banque de France.

Par conséquent, le débit différé s’adresse surtout aux consommateurs avertis et rigoureux dans le suivi de leurs comptes bancaires, ce qui exclut les acheteurs compulsifs qui risquent de s’enliser sans s’en apercevoir.

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