Assurance auto : comment ne pas payer de franchise ?

Certaines garanties de l’assurance auto sont soumises à franchise mais il est possible de s’y soustraire. 

Assurance auto : comment ne pas payer de franchise ?
L'assurance auto : la franchise, ce n'est pas automatique

Etes-vous bien assuré ?

Si certaines garanties du contrat d’assurance auto sont sans franchise, d’autres obligent l’assuré à mettre la main à la poche en cas d’accidents responsables.

Franchise d'assurance auto : comment ça marche ?

La franchise d’une assurance auto constitue cette somme qui figure au côté des garanties (bris de glace, intempéries, etc.). Elle est à la charge du conducteur lors d’un sinistre responsable ou lorsque le tiers responsable n’est pas identifié. Mais elle est divisée par deux lors d’un accident en co-responsabilité.

Elle peut se présenter sous la forme d’un forfait ou d’un pourcentage sur le montant des dégâts. Ce dernier peut aussi être plafonné. Enfin, à chaque sinistre correspond une franchise plus ou moins coûteuse.

Franchise simple ou absolue ?

Il existe deux types de franchise appliqués par les compagnies d’assurance :

  • La franchise simple (ou relative)

Il semble ici préférable que les dégâts liés au sinistre soient importants. Pourquoi ? Tout simplement parce que l’assuré est remboursé de l’ensemble des frais si ceux-ci dépassent le montant de la franchise. Dans le cas contraire, il prendra en charge les frais à hauteur du montant de la franchise. C’est d’ailleurs la raison pour laquelle certains conducteurs optent pour un règlement à l’amiable en ne faisant pas intervenir l’assurance.

  • La franchise absolue

Dans ce cas, l’assuré règle uniquement la franchise. L’assurance ne réglant que la différence. Par exemple, pour un sinistre de 1 000 euros TTC soumis à une franchise contractuelle de 400 euros. A l’instar de la franchise relative (ou simple), l’assuré ne sera pas remboursé si le sinistre occasionne des frais inférieurs au plafond. Dans notre exemple, si la facture s’élève à 300 euros, ce sera à la charge du conducteur.

Comment se faire rembourser ?

A partir du moment où c'est l'autre conducteur qui est déclaré totalement responsable de l'accident, vous pouvez demander le remboursement de votre franchise. Pour ce faire, vous avez deux options :
 
  • demander le remboursement à l'assureur du conducteur responsable
  • demander à votre propre assureur de faire cette démarche pour vous. Dans ce cas là, il faut que vous ayez souscrit la garantie protection juridique.


Que faire en cas de refus de remboursement ?

Il peut arriver que que votre demande de remboursement se solde par un échec si :

  • votre assureur n'a pas effectué les démarches nécessaires
  • les démarches de votre assureur ont échouées
Si cela arrive, il faut que vous saisissiez le médiateur de votre compagnie d'assurance, dont la mission est de régler les conflits que vous pouvez avoir directement avec votre assureur, ou bien avec l'assureur de la personne avec qui vous avez eu l'accident.

Vous pourrez retrouver ses coordonnées dans votre contrat d'assurance auto.


Peut-on s'affranchir de la franchise ?

Souscrire une assurance auto sans franchise est possible à condition de payer une cotisation plus élevée. On parle alors de rachat de franchise. A vous de comparer et de calculer ce qui est le moins coûteux au final. Certains assureurs, comme le crédit agricole, en font cadeau après trois années sans sinistres.

Rappelons que la vocation première de la franchise est de responsabiliser le conducteur et dans une certaine mesure les protéger contre les dangers de la route. Certains détracteurs y verront peut-être un «mal » pour un bien !


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