Je suis fiché FCC/FICP à la Banque de France : comment obtenir un crédit ?

Vous êtes fiché FICP ou FCC, et cherchez à faire un crédit ? Voici quelques conseils afin de vous aider à trouver le financement adéquat.

Je suis fiché FCC/FICP à la Banque de France : comment obtenir un crédit ?
Des solutions alternatives au crédit bancaire
  • Le fichage Banque de France : notre juriste répond à vos questions !

A priori, faire un prêt quand on est fiché auprès de la Banque de France peut sembler impossible. Pourtant, malgré ces mesures restrictives, il est possible de trouver des financements pour de nouveaux projets.

Fiché Banque de France : bien comprendre les différents mécanismes

Le Fichier Central des Chèques (FCC) recense les incidents liés aux moyens de paiements, alors que le Fichier national d’Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) informe les créanciers du défaut de paiement des emprunteurs et des situations de surendettement des particuliers. De fait, si ces problématiques se distinguent, elles peuvent néanmoins se rejoindre ne serait-ce qu’au regard des difficultés à obtenir un crédit.

Dans les deux cas, le fichage est un obstacle à l’obtention d’un crédit dans la mesure où ces deux registres sont consultés par les banques au moment où vous demandez un prêt. Des alternatives existent si la situation ne peut être régularisée immédiatement.

La régularisation de la situation

Le fichage au FICP résulte d’un incident de paiement. Si l’incident est résolu (ex : régularisation suite à impayé, ….), l’inscription peut être levée et les possibilités de crédit réouvertes.

A défaut, le fichage sera maintenu pendant une durée de 5 à 10 ans selon le fait ayant généré le fichage. Pour obtenir des fonds, la personne fichée devra ainsi se tourner vers des alternatives au système bancaire.

L’avance sur héritage : recevoir au bon moment

La donation permet d’aider ses héritiers au moment où ils en ont besoin.

C’est le principe de l’avance sur héritage, qui permet de transmettre une partie de son patrimoine, par anticipation (ou non pour le cas des donations hors part successorale). Recevoir un bien immobilier ou une somme d’argent à titre de donation peut permettre de solder ses impayés et de retrouver une santé financière par un apport de fonds conséquents, et sans emprunt.

Le prêt sur gage pour obtention rapide de fonds

Le prêt sur gage est simple, facile et rapide pour tous ceux qui ont un besoin de trésorerie immédiat. Contre le dépôt d’un objet de valeur au crédit municipal, un prêt peut vous être accordé quand bien même vous seriez fiché.

Pour ce faire, vous devez simplement vous munir :

  • d’une pièce d’identité
  • d’un justificatif de domicile de moins de trois mois
  • éventuellement de tout document attestant de la valeur de l’objet en question.

En cas d’acceptation du prêt, un contrat de prêt d’une durée de 6 mois à un an est établi et la somme d’argent vous est généralement remise dans l’heure,

Les objets sont estimés par des experts ; le prêt représente 50 à 70 % de la valeur estimée de votre objet. A l’issue du remboursement du prêt avec intérêts, vous récupérez l’objet en question.

En cas de difficulté financière, il suffit de payer les intérêts pour renouveler le prêt. En cas de non remboursement, l’objet sera vendu aux enchères. En moyenne, 9 personnes sur 10 récupèrent l’objet déposé.

A l’inverse, si la vente ne suffit pas à couvrir le remboursement, le déficit est supporté par l’établissement. Il ne vous sera donc pas réclamé. En moyenne, 9 personnes sur 10 récupèrent l’objet déposé.

La vente à réméré pour les propriétaires

Les propriétaires fichés auprès de la Banque de France peuvent solder leurs dettes en apportant leur logement en garantie. En d’autres termes, il s’agit d’une vente avec option de rachat, dans laquelle l’acheteur est un investisseur dont le but n’est pas de s’approprier votre logement, mais d’encaisser un loyer jusqu’à votre éventuel rachat.

Cet investisseur achète votre habitation devant notaire, sans pouvoir l’occuper ni vous mettre dehors. Pendant tout ce temps, vous restez chez vous et payez un loyer à l’investisseur. La faculté de rachat est valable pour une durée de six mois à cinq ans.

Le recours prudent aux sites web

 

Le crédit à l’étranger en ligne

En tant que citoyen membre de l’Union européenne, vous avez parfaitement le droit de souscrire un prêt dans un des pays membres et ce, sans que les banques étrangères n’aient accès aux fichiers. Il vous est donc plus facile de négocier.

Restez cependant vigilant. En effet, les règles ne sont pas toujours les mêmes qu’en France.

Renseignez-vous alors sur l’existence d’éventuelles pénalités de remboursement anticipé. Regardez de près si l’on vous propose un taux variable ou fixe, et s’il est variable, s’il présente des risques d’accroissement exponentiel.

Les sites de crédits spécialisés et le microcrédit

Des organismes de crédits réservés aux fichés Banque de France existent. FICP est un site web dont l’objectif est de mettre en relation les personnes fichées à la Banque de France et les organismes de rachat de crédit FICP.

Tout le monde est accepté, aussi bien les bénéficiaires du RSA que les chômeurs longue durée.

Des micro-crédits peuvent être octroyés à des fins personnelles (achat d’une voiture, remplacement d’un équipement électro-ménager etc.) ou professionnelles (achat d’une machine, lancement d’une activité). Ils sont également connus sous l’appellation de prêts d’honneur.

Enfin, et nous ne vous le répèterons jamais assez, méfiez-vous des arnaques au crédit, monnaie courante sur les sites de prêts entre particuliers. Sur les forums, il est facile de trouver des particuliers prêts à accorder un emprunt aux personnes en difficulté. Cette alternative est de loin la plus risquée.

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13 Commentaires
  • Krys 29-04-2016 00:27:20

    Fiché BDF mais ayant un chéquier,jr gagne environ 1800 euros/mois. Je passe au tribunal fin mai pour une dette de loyer de 2000 euros. J'aurais besoin de 3000 euros. Metci de votre réponse URGENTE....je risque l'expulsion malgré que j'ai repris le paiement intégral de mon loyer et 130 euros pour le retard. Ma femme ne trouve pas de travail...on est au bord du gouffre,et on en finira avec cette vie si on nous expulsr.

  • Sam 12-02-2016 15:59:47

    Je suis directeur d'hôtel-restaurant et je gagne 3000€ net par mois. Je suis fiché banque de France, j'ai TOUT essayé pour avoir un prêt de 8000€ mais malheureusement aucun retour positif. Donc en aucun cas une institutions financière ne va nous accorder un prêt, non parce qu'on n'est pas capable de le rembourser, mais parce qu'on n'existe pas pour ces administrations. Bon courage à tous.

  • Bouery 13-12-2015 09:05:06

    Je voudrais emprunter 4000euros sur une durée de 12 mois je travail et de plus j ai une pension militaire mais malheureusement fichier banque de france comment faire cordialement

  • Percheron isabelle 27-09-2015 20:54:11

    Comment trouver un pret si vous ne donnez pas de noms des sites et organisme . Par contre pret d'union ne prete pas au ficp et en surendettement. Moi j'ai besoin d'un pret en etant ficp et en surendettement et en plus locataire, donnez moi une solution tres urgente pour un achat de vehicule.

  • Nad54 23-04-2015 23:57:31

    Bonjour apparemment je ne suis fichée nulle part(dixit ma conseillère) mais malgré un salaire de 1350€ je n'arrive pas a obtenir un crédit de 7000€, je me dit que c'est peut être mon métier qui fait peur (je suis dans le service a la personne en CDI) ou bien mon ancienneté dans l'entreprise (13 mois) ou alors mon compte ouvert depuis trop peu de temps (février 2015 avant j'avais un livret A°même ma conseillère ne comprends pas pourquoi c'est refusé Une idée du pourquoi du comment? Merci

  • inocencio-Nathalie 10-04-2015 20:58:10

    Moi j aurais besoin de 8000 eur pour rembourser ce que je dois je suis fiché banque de France je travaille donc je pourrais rembourser ...comment puis je faire? Merci.je travaille pour la mairie de paris titulaire je gagne 1621 eur par mois donc je peu rembourser mon numéro ***merci.

  • protat 03-03-2015 12:45:15

    je voudrais faire un credit comment je peut faire je vous donne mon numero de telephonne pour etre contacter je vous en remerci

  • JACKY 25-02-2015 10:54:41

    quand on est fiché FICP pour un découvert bancaire, sur le rapport de la BDF çà apparaît comme un crédit, or le site FICP.NET dit que non ce n'est en rien un crédit, je précise que çà serait long à expliquer purquoi de ma situation, mais voilà, après avoir quitté une banque dans les règles je précise, cloturé tout les contrats d'assurances au près d'eux, en *** ils ont pris pleins de frais sur mon compte bancaire, (fermé), et en juin 2014 m'on fiché BDR, je leur doit soit-disant plus de 880e....

  • Marie 25-02-2015 00:15:00

    Bonjour, Merci pour vos conseils, j'ai consulté le site FICP.NET, il doit être intéressant, mais il ne concerne que les personnes propriétaires de leur logement. Les locataires... ???

  • serge 24-02-2015 17:27:19

    après vérifications le site FICP.net ne propose aucun crédit a la consommation,il serais judicieux de votre part de vérifier au préalable vos informations.Cordialement

    Rogere 24-02-2015 17:27:19

    c'est des rachats de crédit et non des crédits à la conso.

  • Patricia 24-02-2015 16:50:39

    c'est vrai que quand on se retrouve fiché en Banque de France, il est très difficile de tout faire, vie quotidienne etc. Merci pour ces explications détaillées

  • szymezak 24-02-2015 15:25:18

    Bonjour Bien sur ces informations sont connues à 80% et étant fiché mais n'ayant plus de remboursement à effectuer je souhaite juste un petit crédit pour m'"aérer" et pouvoir manger tout les jours.Crédit qui peut être remboursé en un an max. C'est tout ce qui il y a de plus simple mais en France ce qui est simple n'est pas reconnu ou apprécié ,c'est toujours long et compliqué.On ne demande qu'à vivre tout simplement.Ayant bien compris qu si on en est là c'est de notre fait. En espérant que les chose s'éclaircisse enfin , salutations.