Un crédit immobilier pour auto-entrepreneur : comment ça marche ?

Obtenir un crédit immobilier pour un auto-entrepreneur : mode d'emploi ! L'affaire est possible mais à certaines conditions. Explications.

Un crédit immobilier pour auto-entrepreneur : comment ça marche ?
Est-il possible de faire un crédit immobilier quand on est auto-entrepreneur ? Et si oui, comment ça marche ?
  • Faire un crédit immobilier en étant auto-entrepreneur : quels justificatifs ? quelles garanties ?

Trouvez votre crédit immobilier au meilleur taux ! L’auto-entrepreneur, tout comme l’entreprise individuelle, dispose d’un statut particulier auprès des banques. Alors qu’un salarié doit justifier de la stabilité de sa situation professionnelle par un contrat à durée indéterminée (CDI), une personne non salariée doit apporter d’autres garanties. Comment obtient-on un crédit immobilier quand on est auto-entrepreneur ?
 

Un crédit immobilier auto-entrepreneur, comment ça se passe ?

 

Crédit immobilier auto-entrepreneur : jusqu’au gage…

Pour pouvoir accéder à un crédit immobilier, un entrepreneur individuel qu’il soit auto-entrepreneur ou autre, doit rassurer son banquier sur la solidité financière de son entreprise. Une solvabilité minimale doit ainsi apparaître dans les comptes annuels. Et qui dit solidité, dit antériorité ! Il sera plus difficile (voire impossible) de décrocher un prêt lorsque l’on débute son activité. Il faut en effet justifier de deux ans d’ancienneté minimum.

Assurez votre immeuble au meilleur prix ! Et ce n’est pas tout. Lors d’un crédit immobilier professionnel, la banque peut requérir un nantissement sur les biens non immobiliers. On parle aussi de gage. Ce peut être sur une assurance-vie ou bien encore un véhicule. Dans ce dernier cas, par exemple, il est impossible de vendre le véhicule avant que le crédit ne soit remboursé.
 

Les documents classiques pour un crédit immobilier

Comme les autres accédants à la propriété, un crédit immobilier pour auto-entrepreneur nécessite de fournir certains documents classiques nécessaires à l’étude de la demande. Il s’agit :
 
  • Des deux derniers avis d’imposition
  • D’un justificatif d’identité
  • D’un justificatif de domicile
  • Du compromis de vente


Quelles garanties apporter ?

Rappelons qu’une garantie est un engagement vis-à-vis d’un tiers de rembourser une dette en cas de défaillance du débiteur (emprunteur). Et il existe plusieurs solutions accessibles, selon la situation personnelle de l’auto-entrepreneur.

L’on en citera ici trois principales permettant à de mettre toutes ses chances pour obtenir un crédit immobilier.
 
  • La garantie emprunteur est obligatoire. Elle couvre l’emprunteur en cas de décès ou de perte d’autonomie totale. Il est également possible de choisir l’option de l’invalidité partielle. L’assurance chômage n’a aucun intérêt puisque l’auto-entrepreneur ne perçoit aucune allocation.
  • L’hypothèque sur un bien immobilier acquis antérieurement ou actuel constitue une garantie solide. Mais en tant qu’auto-entrepreneur, il vaut mieux éviter à moins d’avoir une activité salariée ou d’être pensionné.
  • La contre-garantie des sociétés de caution mutuelle mais celle-ci concerne l’investissement professionnel. Pour ce faire, le professionnel doit notamment souscrire au capital à hauteur de 1% du prêt. La liste de ces sociétés est disponible sur le site de l’association française des sociétés financières (ASF)
 

Une activité solide

Sans fiche de salaires, l’auto-entrepreneur doit apporter d’autres justificatifs lors d’une demande de crédit immobilier. L’objectif étant toujours le même pour l’établissement bancaire, s’assurer de la solvabilité du client afin d’être remboursé. Un entrepreneur indépendant doit présenter des comptes annuels probants sur deux années minimum.

La solidité d’une entreprise individuelle se mesure aussi sur sa pérennité. C’est pourquoi il est d’autant plus difficile d’obtenir un prêt si l’activité est en phase de lancement. Mais cela n’est pas un frein pour concrétiser son projet immobilier à condition d’apporter des garanties probantes.
 

Quelques conseils pour votre crédit immobilier auto-entrepreneur…

Si la banque va éplucher ces documents afin de mesurer la solvabilité de l’entrepreneur emprunteur, c’est aussi à ce dernier d’avoir une vision sur le long terme de son affaire. Il ne faut pas oublier que les biens personnels de l’auto-entrepreneur ne sont pas dissociés de l’entreprise. Si l’achat est acté, un acte d’inssaisabilité devra être envisagé auprès d’un notaire.

Se voir accorder un crédit immobilier est une bonne chose en soi. Mais il ne faut pas oublier qu’un auto-entrepreneur est responsable de ses dettes au regard de ses biens personnels. 
 
A lire aussi :

Laissez votre commentaire


«Faites-nous connaître votre opinion. Partagez vos commentaires et vos questions. Ils vont ajouter une grande valeur à cette discussion."

Envoyer commentaire
2 Commentaires
  • wk 10-11-2015 16:06:21

    Dommage que l’article soit si pessimiste (comme tant d’autres sur le sujet)… J’aimerai donner espoir : je suis peut-être l’exception qui confirme la règle, mais ma banque m’a accordé un prêt immobilier de 90 000 € en février 2015 alors que j’étais entrepreneur individuel (auto-entreprise) depuis 9 mois seulement.

    Audrey 10-11-2015 16:06:21

    Je comprends ton point de vue mais en région parisienne un prêt de 90000€ ça permet pas d acheter grand chose

Recevez plus d'infos sur ce thème !

Inscription à la newsletter 100% gratuite

En cliquant, j’accepte de recevoir des communications de marketing direct envoyées par monportailfinancier.fr et par nos partenaires. .

Valider