Comment faire un crédit en étant interdit bancaire ?

Comment faire un crédit en étant interdit bancaire ?
Vous avez besoin d'argent mais vous êtes interdit bancaire ? Voici ce qu'il faut savoir avant de faire une demande de crédit !

Le crédit qu'il vous faut !

 

L’interdit bancaire constitue une mesure conservatoire, ciblée et temporaire, mais dont les conséquences sur l’accès à l’offre de crédit ne sont pas à négliger. Faire un crédit en étant interdit bancaire peut se révéler être un parcours semé d’obstacles.
 

Une démarche compliquée par le fichage à la Banque de France

Le Fichier Central des Chèques (FCC) de la Banque de France recense l’ensemble des incidents de paiement liés à l’émission de chèques, au premier rang desquels figure l’émission de chèques sans provision. Ces informations sont conservées pendant cinq ans et peuvent être consultées par les établissements bancaires. Ainsi, par exemple, lorsqu’une banque est sollicitée pour une ouverture de compte, elle procède à une vérification préalable auprès du FCC afin de s’assurer que le nouveau client n’y est pas enregistré.

L’accès aux produits et services bancaires peut donc être compromis dès lors que la personne a fait l’objet d’une procédure d’interdit bancaire. Les établissements financiers souhaitant sécuriser leurs contrats avec leurs clients et éviter les situations « à risques » opposent des refus aux personnes souhaitant faire un crédit en étant interdit bancaire.

 

Régulariser sa situation financière : une étape indispensable

La durée d’une interdiction bancaire est limitée à cinq ans. Elle sera toutefois levée dès que seront apurées les dettes liées à l’émission des chèques sans provision, et que les justificatifs correspondants à cette régularisation auront été transmis par les établissements bancaires concernés à la Banque de France.

Faire un crédit en étant interdit bancaire est une démarche compliquée, mais l’objectif est de préserver les personnes ayant une situation financière fragile. Pour ne pas renforcer son insolvabilité, il est important de d’assainir ses finances avant de contracter un nouvel emprunt.

 

Elargir sa recherche de crédits au marché extra bancaire

En tant qu’emprunteur à risque, l’interdit bancaire va voir ses conditions d’accès au crédit bancaire limitées. S’il est propriétaire, l’établissement bancaire peut demander à ce que le logement fasse office de caution pour le prêt. Si ce n’est pas le cas, ou si la demande de crédit est refusée, l’emprunteur devra rechercher d’autres sources de financement en dehors du marché bancaire.

Des voies alternatives au crédit bancaire se sont peu à peu développées et peuvent permettre à des personnes en interdit bancaire de faire un crédit. Ce sera le cas notamment de la vente à réméré, du microcrédit social, etc.
 
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Morgane Le Corre Morgane Le Corre

Morgane Le Corre est juriste spécialisée en droit social et germanophone. Curieuse et active, elle s'intéresse à la matière juridique au sens large (droit des contrats, droit bancaire) et enrichit son expérience professionnelle par des missions dans différents domaines (enseignement, rédaction, consulting).

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