Je suis fiché FCC/FICP à la Banque de France : comment obtenir un crédit ?

Vous êtes fiché FICP ou FCC, et cherchez à faire un crédit ? Obtenir un crédit dans ces conditions est difficile, mais notre juriste vous donne quelques conseils afin de vous aider à trouver le financement adéquat.

Je suis fiché FCC/FICP à la Banque de France : comment obtenir un crédit ?
Obtenir un crédit en cas de fichage Banque de France ? Notre juriste vous répond !
  • Le fichage Banque de France : notre juriste répond à vos questions !

Conseil juridique, accompagnement administratif... demandez un conseil !

De prime abord, faire un prêt quand on est fiché auprès de la Banque de France peut sembler délicat si ce n’est impossible. Comment obtenir un crédit lorsque notre inscription dans un fichier informe nos créanciers de nos difficultés à rembourser ?

En l’occurrence, le Fichier Central des Chèques (FCC) recense les incidents liés aux moyens de paiements, alors que le Fichier national d’Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) informe les créanciers du défaut de paiement des emprunteurs et des situations de surendettement des particuliers. De fait, si ces problématiques se distinguent, elles peuvent néanmoins se rejoindre ne serait-ce qu’au regard des difficultés à obtenir un crédit.

Dès lors, indépendamment de la possibilité de rembourser ses dettes afin d’être défiché pour recourir ultérieurement à l’emprunt, il existe fort heureusement d’autres parades pour emprunter en cas de fichage.

Le prêt sur gage pour obtention rapide de fonds

Le principe du prêt sur gage est simple, facile et rapide pour tous ceux qui ont un besoin de trésorerie immédiat. Contre le dépôt d’un objet de valeur au crédit municipal, un prêt peut ainsi vous être accordé quand bien même vous seriez fiché.
Pour ce faire, vous devez simplement vous munir d’une pièce d’identité, d’un justificatif de domicile de moins de trois mois, et éventuellement de tout document attestant de vos droits et de la valeur de l’objet en question. En cas d’acceptation du prêt, un contrat nominatif d’une durée de 6 mois à un an est établi et la somme d'argent vous est généralement remise dans l’heure, selon l’affluence.

Concrètement, les objets sont estimés par des experts. Le prêt représente 50 à 70 % de la valeur estimée de votre objet sur le marché des ventes aux enchères publiques. Quand vous remboursez avec intérêts (calculés au prorata du nombre de mois), vous récupérez l’objet en question. Le délai imparti pour ce faire correspond à l’échéance fixée par votre contrat.

En cas de difficulté financière, il suffit de payer les intérêts pour renouveler le prêt. En cas de non remboursement de ces intérêts, l'objet sera par voie de conséquence vendu aux enchères. Le produit de la vente servira à rembourser le prêt et les intérêts. S'il y a un bénéfice, il vous est reversé.

A l'inverse, si la vente ne suffit pas à couvrir le remboursement, le déficit est supporté par l'établissement. Il ne vous sera donc pas réclamé. En moyenne, 9 personnes sur 10 récupèrent l’objet déposé.

Comparez les offres de rachat de crédit

Le rachat de crédit pour les propriétaires

Les propriétaires fichés auprès de la Banque de France peuvent solder leurs dettes en apportant leur logement en garantie. En effet, en vertu de l’article 1659 du Code civil, la faculté de rachat ou de réméré est un pacte par lequel le vendeur se réserve le droit de reprendre la chose vendue, moyennant la restitution du prix principal et le remboursement prévu par l'article 1673.

En d’autres termes, il s’agit d’une vente avec faculté de rachat, dans laquelle l’acheteur est un investisseur dont le but n’est pas de s’approprier votre logement, mais d’encaisser un loyer jusqu’à votre éventuel rachat.

Cet investisseur achète votre habitation devant notaire, le réméré ne lui permet pas de l’occuper ni de vous mettre dehors. Tout le temps que dure la période de transition, vous restez chez vous. Le notaire paye vos dettes et conserve le reliquat, qui vous servira par la suite pour souscrire un prêt immobilier et racheter votre logement. Pendant tout ce temps, vous restez chez vous et payez un loyer à l’investisseur. La faculté de rachat est valable pour une durée de six mois à cinq ans.

Cette vente dite à réméré est considérée comme un instrument de crédit puisqu’elle permet au propriétaire d'un bien de se procurer les fonds dont il a besoin par la vente de ce bien, tout en conservant l'espoir d'en recouvrer un jour la propriété en cas de retour à meilleure fortune, en restituant à l'acheteur le prix et ses accessoires.


Le recours prudent aux sites web

Le crédit à l’étranger en ligne

Si vous êtes fichés en France, les banques situées dans l’Union européenne l’ignorent complètement. Or, en tant que citoyen membre de l’Union européenne, vous avez parfaitement le droit de souscrire un prêt dans un de ses pays membres. Restez cependant vigilant.
En effet, quand bien même la réglementation européenne oblige l’ensemble des banques à afficher un Taux Effectif Global sur leurs offres de crédit - indicateur du coût global de votre prêt - les règles ne sont pas les mêmes qu’en France.

Renseignez-vous alors sur l’existence d’éventuelles pénalités de remboursement anticipé. Regardez de près si l’on vous propose un taux variable ou fixe, et s’il est variable, s’il présente des risques d’accroissement exponentiel.

Les sites de crédits spécialisés

Des organismes de crédits réservés aux fichés Banque de France existent. FICP.net est un site web dont l’objectif est de mettre en relation les personnes fichées à la Banque de France et les organismes de rachat de crédit FICP. Tout le monde est accepté, aussi bien les bénéficiaires du RSA  que les chômeurs longue durée.

Ainsi des micro-crédits peuvent être octroyés à des fins personnelles ou professionnelles. Egalement connus sous l’appellation de prêts d’honneur, ils peuvent être destinés à l’achat d’une voiture, de mobilier, à passer un permis de conduire ou encore à suivre une formation.

Enfin, et nous ne vous le répèterons jamais assez, méfiez-vous des arnaques au crédit monnaie courante sur les sites de prêts entre particuliers. Sur les forums, il est facile de trouver des particuliers prêts à accorder un emprunt aux personnes en difficulté. Cette alternative est de loin la plus risquée.

 

 

A lire aussi :

Laissez votre commentaire


«Faites-nous connaître votre opinion. Partagez vos commentaires et vos questions. Ils vont ajouter une grande valeur à cette discussion."

Envoyer commentaire
13 Commentaires
  • Krys 29-04-2016 00:27:20

    Fiché BDF mais ayant un chéquier,jr gagne environ 1800 euros/mois. Je passe au tribunal fin mai pour une dette de loyer de 2000 euros. J'aurais besoin de 3000 euros. Metci de votre réponse URGENTE....je risque l'expulsion malgré que j'ai repris le paiement intégral de mon loyer et 130 euros pour le retard. Ma femme ne trouve pas de travail...on est au bord du gouffre,et on en finira avec cette vie si on nous expulsr.

  • Sam 12-02-2016 15:59:47

    Je suis directeur d'hôtel-restaurant et je gagne 3000€ net par mois. Je suis fiché banque de France, j'ai TOUT essayé pour avoir un prêt de 8000€ mais malheureusement aucun retour positif. Donc en aucun cas une institutions financière ne va nous accorder un prêt, non parce qu'on n'est pas capable de le rembourser, mais parce qu'on n'existe pas pour ces administrations. Bon courage à tous.

  • Bouery 13-12-2015 09:05:06

    Je voudrais emprunter 4000euros sur une durée de 12 mois je travail et de plus j ai une pension militaire mais malheureusement fichier banque de france comment faire cordialement

  • Percheron isabelle 27-09-2015 20:54:11

    Comment trouver un pret si vous ne donnez pas de noms des sites et organisme . Par contre pret d'union ne prete pas au ficp et en surendettement. Moi j'ai besoin d'un pret en etant ficp et en surendettement et en plus locataire, donnez moi une solution tres urgente pour un achat de vehicule.

  • Nad54 23-04-2015 23:57:31

    Bonjour apparemment je ne suis fichée nulle part(dixit ma conseillère) mais malgré un salaire de 1350€ je n'arrive pas a obtenir un crédit de 7000€, je me dit que c'est peut être mon métier qui fait peur (je suis dans le service a la personne en CDI) ou bien mon ancienneté dans l'entreprise (13 mois) ou alors mon compte ouvert depuis trop peu de temps (février 2015 avant j'avais un livret A°même ma conseillère ne comprends pas pourquoi c'est refusé Une idée du pourquoi du comment? Merci

  • inocencio-Nathalie 10-04-2015 20:58:10

    Moi j aurais besoin de 8000 eur pour rembourser ce que je dois je suis fiché banque de France je travaille donc je pourrais rembourser ...comment puis je faire? Merci.je travaille pour la mairie de paris titulaire je gagne 1621 eur par mois donc je peu rembourser mon numéro ***merci.

  • protat 03-03-2015 12:45:15

    je voudrais faire un credit comment je peut faire je vous donne mon numero de telephonne pour etre contacter je vous en remerci

  • JACKY 25-02-2015 10:54:41

    quand on est fiché FICP pour un découvert bancaire, sur le rapport de la BDF çà apparaît comme un crédit, or le site FICP.NET dit que non ce n'est en rien un crédit, je précise que çà serait long à expliquer purquoi de ma situation, mais voilà, après avoir quitté une banque dans les règles je précise, cloturé tout les contrats d'assurances au près d'eux, en *** ils ont pris pleins de frais sur mon compte bancaire, (fermé), et en juin 2014 m'on fiché BDR, je leur doit soit-disant plus de 880e....

  • Marie 25-02-2015 00:15:00

    Bonjour, Merci pour vos conseils, j'ai consulté le site FICP.NET, il doit être intéressant, mais il ne concerne que les personnes propriétaires de leur logement. Les locataires... ???

  • serge 24-02-2015 17:27:19

    après vérifications le site FICP.net ne propose aucun crédit a la consommation,il serais judicieux de votre part de vérifier au préalable vos informations.Cordialement

    Rogere 24-02-2015 17:27:19

    c'est des rachats de crédit et non des crédits à la conso.

  • Patricia 24-02-2015 16:50:39

    c'est vrai que quand on se retrouve fiché en Banque de France, il est très difficile de tout faire, vie quotidienne etc. Merci pour ces explications détaillées

  • szymezak 24-02-2015 15:25:18

    Bonjour Bien sur ces informations sont connues à 80% et étant fiché mais n'ayant plus de remboursement à effectuer je souhaite juste un petit crédit pour m'"aérer" et pouvoir manger tout les jours.Crédit qui peut être remboursé en un an max. C'est tout ce qui il y a de plus simple mais en France ce qui est simple n'est pas reconnu ou apprécié ,c'est toujours long et compliqué.On ne demande qu'à vivre tout simplement.Ayant bien compris qu si on en est là c'est de notre fait. En espérant que les chose s'éclaircisse enfin , salutations.

Recevez plus d'infos sur ce thème !

Inscription à la newsletter 100% gratuite

En cliquant, j’accepte de recevoir des communications de marketing direct envoyées par monportailfinancier.fr et par nos partenaires. .

Valider