Prêt amortissable ou in fine : comment choisir ?

Connaitre la différence entre le prêt in fine et le prêt amortissable afin de choisir le produit financier le plus adapté à sa situation.

Prêt amortissable ou in fine : comment choisir ?
Ajuster son crédit à son projet
  • Un crédit in fine ou amortissable : que faut-il préférer ?

Il existe deux types de prêts personnels : le prêt amortissable et le prêt in fine. Lorsque l’on prépare un projet qui nécessite un emprunt, savoir distinguer ces deux types d’emprunts personnels permet d’adapter le financement à ses besoins. Le point sur ce qui distingue ces deux produits financiers.

Prêt amortissable ou in fine : différences et utilisations

Le prêt amortissable et le prêt in fine répondent tous deux à des préoccupations financières différentes.

Le prêt personnel amortissable

Fonctionnement : un remboursement global

Le prêt personnel est, dans la majeure partie des cas, un prêt amortissable. Cela signifie qu’à chaque échéance de remboursement, l’emprunteur rembourse une partie du capital ainsi qu’une partie des intérêts dus.

Étant donné que le capital restant dû diminue au fil des remboursements, le montant des intérêts se réduit également parallèlement.

Utilisation : un produit financier « classique »

Le prêt amortissable est la catégorie de prêt la plus répandue et son mécanisme s’applique aux crédits de toutes natures : prêt personnel, crédit immobilier, …

Le prêt personnel in fine

Fonctionnement : un remboursement en deux-temps

Le prêt personnel in fine (qui signifie « à la fin », en latin) est un type de prêt où les mensualités remboursées correspondent uniquement aux intérêts du crédit et aux frais d’assurance.

Le capital sera, quant à lui, remboursé au terme du contrat de prêt, en une seule fois.

A savoir : les prêts in fine sont plus onéreux que les prêts dit “amortissables”, du fait que le capital emprunté est remboursé dans un second temps.

Utilisation : un produit financier moins courant

L’utilisation du prêt amortissable reste marginale. Ce prêt peut toutefois constituer la meilleure option financière pour les personnes :

  • ayant un fort taux d’imposition
    Ce prêt présente en effet certains avantages fiscaux comme la déduction des intérêts payés des revenus fonciers (pour le cas où l’emprunteur loue le bien ou s’il possède déjà des revenus issus d’autres locations).
  • qui souhaitent optimiser le placement de leur capital
    L’argent placé pour le paiement du capital peut être optimisé et donc assez peu fiscalisé de façon à compenser le coût du crédit.

Pour en savoir plus : défiscalisation

  • qui envisagent d’acquérir un bien immobilier avant d’avoir pu vendre celui qui constitue l’apport en capital

Ainsi, ce mécanisme de crédit est généralement plébiscité pour les crédits immobiliers de situations de transition (crédit immobilier in fine). On le retrouve néanmoins pour d’autres types de crédit comme le prêt personnel.

En synthèse

Le prêt amortissable est un produit financier adapté à un large public. Simple, moins coûteux, il est plus sécurisant pour l’emprunteur qui dispose d’une meilleure visibilité quant au remboursement du crédit souscrit.

Le prêt in fine reste réservé aux emprunteurs aux revenus élevés et plus lourdement imposables. Les investisseurs y trouveront leur compte (notamment en cas d’investissements locatifs).

Pour faire le choix le plus adapté à son projet, il est recommandé de se rapprocher de professionnels (banquiers, conseillers en gestion de patrimoine).

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6 Commentaires
  • Mr Melvin 24-05-2013 18:32:44

    Bonjour, Je n'ai pas d'autres moyens d'entrer en contact avec vous c'est pour cela que je vous envoie ce mail en espérant qu'il aboutira à une relation d'affaire. Je vous fais par la même occasion toutes mes excuses concernant les désagréments que ce mail pourrait vous causer. Je voudrais porter à votre attention que je peux vous faire un prêt particulier allant de: - 2.000€ jusqu'à ***€ remboursable sur 10 ans (à discuter) à un taux d'intérêt de 2% l'an. Vous avez besoin de faire un prêt, veuillez noter les domaines dans lesquels je peux vous aider: * Financer * Prêts immobiliers * Prêts à l'investissement * Prêt automobile * Dette de consolidation * Prêts personnels Vous êtes fiché interdit bancaire et vous n'avez pas la faveur des banques, ou mieux vous avez un projet et besoin de financement, un mauvais dossier de crédit ou besoin d'argent pour payer des factures, fonds à investir sur les entreprises. Alors si vous avez besoin de prêt n'hésitez pas à me contacter pour en savoir plus sur mes conditions. Veuillez me contacter directement par émail: Cordialement!! Mr MELVIN.

    Mme HACHI 24-05-2013 18:32:44

    Bonjour M MELVIN, Oui votre proposition m'intéresse mais comment vous contacter sinon voici mon adresse e-mail XXX J'attends de vos nouvelles si votre proposition est sérieuse Cordialement Mme HACHI

    Brigitte 24-05-2013 18:32:44

    Bonjour Monsieur, Votre proposition m'intéresse aussi mais je ne sais pas comment vous contacter. Nous sommes dans une galère que j'ai expliqué sur le portail financier il y a quelques jours et si votre proposition est sérieuse, je voudrais bien de vos nouvelles, si vous voulez bien nous aider bien sûr. Voici mon e-mail XXX Cordialement

    MOB 24-05-2013 18:32:44

    Alors puisque vous faites des propositions alléchantes pour tous ces gens en difficulté pourquoi ne donnez vous pas vos coordonnées de mail ou telephonique?? ça sent l'arnaque non?

    MOB 24-05-2013 18:32:44

    a priori vous sevissez sur différents sites...pourquoi faire croire que vous allez accompagner les personnes en souffrance alors que vous ne donnez aucune info sur vos propositions? j'attends une réponse sinon je vous signale à la police du net....

    Mon Portail Financier 24-05-2013 18:32:44

    Cher lecteurs, Nous venons, une nouvelle fois, vous alerter contre ce type de commentaire qui sont pour la grande majorité des arnaques. Nous modérons tous les commentaires et réponses pour occulter toutes coordonnées personnelles (email, nº de téléphone..) non pour censurer, mais protéger nos lecteurs d'arnaques au crédit qui se multiplient. Ne communiquez JAMAIS vos coordonnées personnelles sur internet, elles sont visibles par n'importe qui ! Ne fournissez jamais non plus de documents personnels (justificatifs de domicile, pièce d'identité) pour éviter toute usurpation. Finalement, n'avancez évidemment jamais d'argent pour une demande de prêt ! Les prêteurs sérieux n'offrent pas leurs services par le biais de commentaires et en aucun cas une offre de Mon Portail Financier ne sera relayée par ce moyen. Les offres analysées par nos soins sont inclues dans nos catégories de crédit, JAMAIS dans les commentaires !