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Pourquoi utiliser le rachat de crédit ?
L’objectif du remboursement du crédit est de réduire le montant du paiement mensuel et de prolonger la période de remboursement en même temps. Par exemple, un emprunteur X a un prêt immobilier, un prêt automobile et un prêt personnel dont les paiements mensuels sont respectivement de 900 €, 280 € et 130 €. Par conséquent, vous devez retourner 1310 € par mois. En utilisant vos crédits, vous pouvez obtenir un seul prêt dont le versement mensuel est proche de 600 €, voire inférieur à 600 €. Par conséquent, l’emprunteur utilise le rachat de crédit pour alléger ses dépenses. Angle paiement mensuel réduit, le prêt est plus facile à rembourser en cas de difficultés financières. Il peut s’agir d’une baisse de revenu, d’une perte d’emploi, d’une augmentation des dépenses après un événement. Le rachat de crédit réduit le taux d’endettement. Le total des paiements mensuels pour les crédits remboursés séparément peut dépasser 70 % du revenu. Avec le groupage, il peut tomber en dessous de 30 %. Du point de vue budgétaire, la principale conséquence de cette opération financière est d’augmenter le montant subsidiaire, suite au retrait des dépenses incompressibles du ménage concerné. En d’autres termes, augmentez le reste pour vivre. Cela a un impact direct sur les finances des ménages.
Pourquoi est-il impossible de racheter du crédit ?
Si la demande de remboursement est refusée, la première chose à faire est de parler à votre banquier ou à la personne responsable qui a géré le dossier. Le but est de leur demander de détails les raisons du refus. Cependant, la banque ou l’organisme de crédit n’est pas obligé de se justifier, il faut donc être convaincant. Dans ce cas, il est nécessaire d’identifier vous-même les causes.
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FICP
Le FICP est un record maintenu par la Banque de France. Identifiez les personnes surendettées ou qui ont commis des incidents de paiement. Les incidents de paiement incluent les chèques retournés et les découverts non autorisés. Les archives ne peuvent plus effectuer de transaction bancaire tant qu’elles n’ont pas régularisé leur situation.
Taux d’endettement trop élevé
Les banques hésitent à racheter des prêts dont l’encours total est élevé. C’est également le cas lorsque le taux d’endettement de l’emprunteur dépasse 33 %. Pour eux, une personne qui a tendance à accumuler des prêts est un mauvais gestionnaire. Les banques craignent qu’il ne soit insolvable.
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Profil de l’emprunteur qui ne répond pas aux critères d’acceptation de la banque
Les critères varient d’une banque à l’autre. Pour certains, il peut s’agir du niveau des ressources de l’emprunteur, pour d’autres, de la situation professionnelle ou même de l’âge de l’emprunteur.
Endettement excessif et amortissement du crédit : problématique
Le surendettement est une situation dans laquelle un emprunteur ne peut plus rembourser ses prêts non professionnels. Le surendettement affecte de bonne foi une personne physique, c’est-à-dire qu’elle ne s’est pas volontairement mise dans cette situation de difficultés financières. Lorsque les revenus ne suffisent pas à couvrir les dettes et que cette situation persiste, il y a surendettement.
Une personne surendettée est donc une personne qui ne peut plus honorer ses engagements financiers. Toutefois, comme le remboursement des prêts demeure obligatoire, l’emprunteur doit trouver un autre moyen de rembourser sa dette. À vous devez ensuite faire examiner votre dossier par la commission de surplomb de la Banque de France pour bénéficier d’un plan de remboursement. Mais cette solution ne profite pas nécessairement à l’emprunteur. En fait, il sera rattaché au FICP et devra respecter et mettre en œuvre le plan établi par la commission de surendettement. Le remboursement du crédit est une alternative qui permet d’éviter le surendettement, voire de le résoudre. En fait, en cas de surendettement, l’emprunteur reste lié par ses engagements envers chacun de ses créanciers et tous les créanciers veulent sûrement être payés en premier.
Avec le remboursement du prêt, l’emprunteur est libéré de ses dettes envers ses créanciers. Désormais, vous n’aurez plus qu’un seul créancier consentant à ce qu’il offre des conditions de remboursement adaptées à votre situation actuelle. Avant d’être soumis à un plan d’inscription et de remboursement obligatoire, l’emprunteur doit réagir. En plus de vous permettent d’éviter le surendettement ou la saisie éventuelle de vos biens, le remboursement du crédit aide également l’emprunteur à décomposer son budget familial.
Remboursement impossible du crédit : des solutions ?
Si l’organisme prêteur déclare que le remboursement du crédit est impossible à traiter , cela signifie que la demande est rejetée. Par conséquent, l’emprunteur reste responsable de tous ses prêts actuels aux conditions dans lesquelles ils ont été obtenus : montant du paiement mensuel, échéances, échéances impayées, durée de remboursement, etc. Il convient de noter que si la demande de prêt n’est pas accordée, il existe d’autres solutions financières.
Soumettez votre demande de remboursement à plusieurs établissements de crédit
Dans une banque, l’absence de contrat de travail permanent peut être un critère de refus, alors que dans une autre banque, ce n’est pas le cas. Par conséquent, il est souhaitable qu’un l’emprunteur envoie vos fichiers partout, cela augmentera les chances d’obtenir une réponse positive. Pour ce faire, il vaut la peine de commencer par effectuer une simulation à l’aide du comparateur. Le comparateur de crédit est une entité réputée qui utilise sa réputation pour obtenir du crédit à des taux moins élevés et à des conditions avantageuses pour ses clients. Le client n’a pas besoin de se déplacer pour entrer en contact avec lui car tout se passe généralement en ligne.
Améliorez votre situation
Les emprunteurs, dont la demande de rachat de crédit est refusée, peuvent améliorer leur situation en travaillant. Gagnez un peu plus avec les heures supplémentaires. L’emprunteur peut effectuer diverses opérations, investir par microfinance, etc., économiser le supplément de revenu et retourner à la banque une fois sa situation financière améliorée.
Utilisez un courtier en crédit
Le courtier en crédit est un professionnel du crédit qui travaille dans partenariat avec plusieurs banques et assureurs. Cette collaboration vous permet de concurrencer les banques et de négocier avec elles pour obtenir un rachat de crédit adapté. Il offre également des conseils d’experts pour aider l’emprunteur à réussir la transaction financière souhaitée.
Remboursement de crédit impossible : pourquoi s’adresser à un courtier ?
On dit que le remboursement du crédit est impossible lorsque l’organisme prêteur rejette le dossier. L’organisme n’est pas tenu de notifier la raison du rejet, l’emprunteur doit rechercher par ses propres moyens les raisons du rejet pour corriger la situation. Ce n’est pas toujours facile à faire, surtout que l’emprunteur manque d’expérience en finance et en banque.
Pour rappel, le remboursement du crédit vous permet de réduire le montant des paiements mensuels et, d’autre part, de prolonger la période de remboursement. Lorsque le montant des paiements mensuels est réduit, l’emprunteur peuvent être confrontés à des difficultés financières potentielles en raison d’une baisse de revenu ou d’une perte d’emploi ou peut-être d’une augmentation des dépenses en raison d’un certain risque pour la vie. Il se peut que la situation devienne très difficile et que la demande de rachat de crédit devienne également impossible. Le moment est venu de faire appel à un expert en rachat de crédit. Un courtier de rachat de crédit difficile est le mieux placé pour résoudre le problème.
Le courtier reprend le dossier et commence immédiatement à analyser le taux d’endettement. C’est le professionnel qui peut réduire le taux d’endettement à moins de 30 % si le taux d’endettement actuel est de 70 %, par exemple. Le courtier aborde ensuite d’autres critères tels que le statut professionnel, notamment le contrat de travail et le niveau de revenu supplémentaire, voire l’âge.
En fait, les raisons pour lesquelles il est nécessaire de recourir à un courtier sont, tout d’abord, professionnalisme, car il travaille en partenariat avec divers organismes financiers et d’assurance. En fait, ces organisations lui font plus confiance qu’un simple client emprunté, qui présente en outre un dossier difficile. Ce faisant, le courtier peut conseiller l’emprunteur afin qu’il puisse améliorer sa situation.
De plus, le courtier est très compétent pour exploiter les instruments de simulation et de comparaison en ligne. Il peut être joué dans les différents paramètres jusqu’à ce que vous obteniez une réponse positive. Peut-être que l’emprunteur n’a plus besoin de voyager, car il peut recevoir les résultats de recherche du courtier par courriel ou par téléphone.
