En plus du courtier en ligne, vous devez également choisir vos moyens d’investissement pour fabriquer vos armes sur les marchés financiers. Deux options s’offrent à vous si vous résidez en France à des fins fiscales :
- Le PEA (Capital Savings Plan)
- Le compte de titres
Chacun a ses avantages et ses inconvénients. Vous devez ouvrir un compte PEA ou un compte d’actions pour commencer à entrer en bourse ? Votre choix doit être soigneusement pris en compte pour le risque de mauvaises surprises. Par expérience, vous ne serez jamais satisfait à 100 %.
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Si vous voulez des idées claires pour prendre la meilleure décision, saisissez l’occasion d’écouter attentivement le podcast consacré à ce sujet.
Cela dit, rien n’empêche l’accumulation le PEA et le compte de titres. En même temps, il faut que l’organisation soit au niveau de la gestion de portefeuille. Si vous êtes novice, vous n’avez qu’à ouvrir un seul support d’investissement.
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Plan de l'article
Ouvrir un PEA : une bonne carotte fiscale avec quelques inconvénients
Le PEA est le meilleur de tous les mondes pour débuter en bourse.
Cette belle histoire a débuté en 1992 pour encourager la participation individuelle et la stabilité du capital des entreprises françaises. Il faut dire au moment de la rédaction du présent rapport, que le pari est complètement perdu.
La plupart d’entre vous sont attirés par ces avantages fiscaux. Ce qui est incontestable. Pourquoi vous mentez-vous à vous-même ?
Tout d’abord, vous pouvez être heureux que les dividendes ne soient pas sont assujettis à la taxation.
Deuxièmement, les gains en capital sont exonérés à condition qu’ils ne soient pas retirés de la liquidité PEA avant 5 ans d’occupation. Pour être sûr. Attendez que cette barre fatidique soit largement dépassée. D’un autre côté, vous ne pouvez pas garder le beurre et l’argent du beurre. Vous devez payer des cotisations de sécurité sociale.
Cela dit. La carotte fiscale n’est pas une fin en soi à l’ouverture d’un APE. Il y a quelques inconvénients en termes de taille.
Premièrement, l’imposition des bénéfices sera rétroactive pour les APE ouverts à partir du 1er janvier 2018. Vos revenus seront imposés sur le taux d’imposition sociale correspondant à l’année de publication.
Deuxièmement, vous avez une limite de paiement maximale qui ne doit pas être dépassée en fonction de votre situation conjugale. Pour une personne seule, elle sera de 150 000 € respectivement, tandis qu’un couple bénéficiera du double, soit 300 000 € au total.
Ce qui vous dérangera le plus lors de l’ouverture d’un PEA, c’est que vous êtes limité en termes d’options de marché. Vous ne pouvez pas investir dans des actions américaines, le meilleur marché au monde en termes de liquidité. Vous devez vous contenter d’actions qui font partie de l’EEE (Espace économique européen) pour votre portefeuille d’actions.
Ouverture d’un compte titres : pénalité fiscale, mais plus de flexibilité
Pourquoi ne pas diversifier votre portefeuille à l’international en ouvrant un compte titres ? Ce soutien à l’investissement vous apporte de la flexibilité.
Il est certain que leur fiscalité a augmenté ces dernières années par des gens qui ne comprennent rien au fonctionnement de la bourse. Auparavant, il s’agissait d’une bonne alternative au PEA avec le seuil de cession pour les gains en capital, l’allocation fixe et le crédit d’impôt pour dividendes, respectivement.
Pire encore. Les bénéfices et dividendes des comptes de titres ont été alignés sur l’impôt sur le revenu. La situation a quelque peu changé depuis le début de 2018 avec l’introduction de l’UFP (taux forfaitaire unique de 30 %). Il ne fait aucun doute que les tranches fiscales supérieures à 30 % sont gagnantes.
L’autre nouveauté de la version 2018 du compte titres est la suppression du seuil de réduction des plus-values pour la durée de détention des titres acquis à partir du 1er janvier 2018. Cette mesure n’encourage pas l’actionnariat à long terme. Une fois de plus, le gouvernement se tient à côté de la plaque en rapport avec ses intentions.
Vous pouvez toujours bénéficier de cet avantage si vous achetez vos titres avant 2018 en optant pour l’échelle fiscale progressive. Toutefois, il s’appliquera à tous vos investissements financiers. Assurez-vous de choisir cette option en fonction de votre situation personnelle.
Prenez le temps de choisir
| POIS | Compte de titres | |
| Qui peut s’abonner ? | Aucune spécialité physique n’est domiciliée dans France/Expat | Personne physique de moins ou de plus âge/Personne morale |
| Compte/nombre de personnes | 1 | illimité |
| Vente à découvert | Ne pas faire | Oui |
| Actions éligibles | Actions de l’EEE (Espace économique européen) | Aucune restriction |
| Limite de paiement | 300 000 € pour un
150 000 € pour une chambre simple |
Couple illimité |
| Disponibilité des fonds | Oui, mais si vous prenez votre retraite avant 8 ans de détention, votre PEA est fermé | Oui |
| Transfert vers un autre courtier en ligne | Oui, mais n’oubliez pas de vérifier les conditions de prix | Oui, mais n’oubliez pas de vérifier les conditions de prix |
| Imposition des plus-values | Retrait avant 2 ans : Imposition des plus-values à 22,5 % prélèvements sociaux à 17,2 % Retrait entre 2 et 5 ans : Imposition de la plus-values à 19 % prélèvements sociaux à 17,2 %
Retrait entre 5 et 8 ans : il n’y a pas d’impôt sur les plus-values, mais la coercition sociale est de 17,2% |
PFU (taux unique forfaitaire) à 30 % dont 12,8 % d’impôt forfaitaire sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux Suppression des déductions sur les plus-values pour les périodes de détention de titres acquis à partir du 1er janvier 2018.
Déductions pour plus-values pour les périodes de détention de titres antérieures au 1er janvier 2018 Option de mise à l’échelle progressive : — 50 % en cas de détention de plus de 2 ans et de moins de 8 ans — 65 % pour une détention de plus de 8 ans Dispositif de perte pour 10 années consécutives |
| Imposition des dividendes | Dépenses à partir du taux forfaitaire de 12,8 % si le montant de vos dividendes est inférieur à 50 000 € pour une personne seule ou 75 000 € pour un couple
PFU (taux unique forfaitaire) à 30 % dont 12,8 % d’impôt forfaitaire sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux |
Vous souhaitez choisir le PEA pour débuter en bourse. Je vous accorde que ce n’est pas une mauvaise idée pour quelqu’un qui a des objectifs patrimoniaux depuis plusieurs décennies. Attention, vous ne pouvez rien acheter. Par exemple, vous ne pouvez pas incorporer une propriété répertoriée haute performance.
Lors de l’ouverture d’un PEA, la conversion des actions en actions nominatives reste difficile, voire impossible, pour les actions purement nominatives. Certains courtiers n’acceptent pas cette opération pour des raisons logistiques.
Pour le compte de valeurs, ne jetez pas le bébé avec l’eau du bain au niveau de la taxe. Les options de marché flexibles vous permettent de mieux répartir le risque de votre portefeuille à la fois géographiquement et sectoriellement.
Vous connaissez maintenant les moyens d’investissement pour investir dans des actions. Selon vous, qui correspond le mieux à vos objectifs, à votre profil d’investisseur, à vos options de marché ? Pour ou contre l’ouverture d’un PEA.
