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Qui est la meilleure banque en ligne ?

Les banques en ligne, filiales de banques conventionnelles ou non, se sont multipliées ces dernières années. Pour trouver les meilleurs services bancaires en ligne, vous devez tenir compte des besoins et des priorités de chacun. Tarification, service client, réseaux de succursales, solutions de crédit ou d’épargne : il existe de nombreux critères et éléments potentiels à comparer dans les offres de chaque banque en ligne .

A découvrir également : Notre avis sur Monabanq

Cependant, toutes les banques en ligne ne sont pas identiques et n’ont pas toutes les mêmes conditions d’éligibilité. Il est donc très important de comparer les offres et les services si vous souhaitez trouver la meilleure banque en ligne. Nous devons identifier celui qui répond le mieux à nos besoins. Nous avons donc décidé de comparer les banques en ligne selon plusieurs critères pour savoir quelle banque en ligne.

Notre palmarès de la meilleure banque en ligne 2021

Rang Banque Carte classique Carte haut de gamme
Hello Bank Hello One
GRATUITE
Hello prime : 5 €/mois
Sans condition
Si 1000 € de revenus mois

A lire en complément : Tout savoir sur le temps d'encaissement d'un chèque

Fortuneo

MasterCard GRATUITE
1200 € de revenus mensuels Ou 5 000 €
Gold MasterCard
Oui 1800 € de revenu mensuel Ou 10 000 € d’économies

Monabanq

Visa Classique
24 €/an
Visa Premier
Inconditionnel
60 €/an

Hello Bank – Meilleure banque en ligne 2021

Hello Bank reçoit le titre de meilleure banque en ligne. Appartient à BNP Paribas, Hello bank commercialise actuellement deux offres :

  • Hello One : gratuit.
  • Hello Prime  : 5 €/mois.

D’une part, Hello One est une formule gratuite qui permet à tout le monde d’obtenir facilement un compte bancaire. En fait, aucune condition de revenu n’est requise pour souscrire. Seul inconvénient de la meilleure banque en ligne : les retraits effectués en dehors des distributeurs de BNP Paribas coûteront 1 € chacun.

Cependant, l’offre Hello Prime est payée : 5 € par mois. Cependant, il s’agit d’une offre haut de gamme qui offre des dépenses gratuites à l’étranger, des garanties de voyage (neige et montagne, retard et annulation de vols…) ainsi que certains avantages tels que les transferts instantanés gratuits. Accessible à partir de 1000 € de revenus mensuels, il reste accessible, moins cher que dans les banques traditionnelles, qui intègre une vraie carte bancaire.

Si nous avons voté pour Hello bank en tant que meilleure banque en ligne, c’est aussi parce qu’elle permet à ses clients de s’installer dans les agences de BNP Paribas. Ils pourront déposer un chèque, en espèces, mais ne rencontreront pas de conseiller. En termes d’économies, Hello Bank propose aujourd’hui l’une des brochures non réglementées les plus rentables.

Fortuneo — à partir de 1200 € de revenus

Fortuneo, quant à lui, reçoit le titre de meilleure banque en ligne haut de gamme. En plus des services, la carte haut de gamme gratuite est la performance de brochures et de placements qui font la différence. Votre carte Gold MasterCard est également particulièrement avantageuse.

Fortuneo propose actuellement trois formules :

  • Phosfo  : offre de base gratuite sans exigence de revenu.
  • MasterCard  : gratuite à partir de 1200 €.
  • Gold MasterCard revenu  : gratuite à partir de 1800 € de chiffre d’affaires.

Avec votre carte Gold, la meilleure banque en ligne haut de gamme offre une formule gratuite et sans commission à l’étranger. Le client peut choisir entre une carte de débit immédiat ou différé et bénéficiera également de nombreuses garanties (décès, invalidité, assurance voyage, assistance médicale…).

Attention, il est nécessaire d’effectuer au moins une opération de carte par mois . Sinon, des frais de 3 € (Fosfo et MasterCard) seront facturés à 9 € (carte Gold).

Toutefois, les conditions de revenus de Fortuneo restent importantes. Si le consommateur gagne moins de 1800 € et souhaite obtenir une carte haut de gamme, il peut utiliser Hello Prime mais aussi ING, qui propose une carte Gold MasterCard gratuite à partir de 1200 €.

Monabanq : Offres inconditionnelles

Présent dans la troisième étape du classement des meilleures banques en ligne, Monabanq a la spécificité de proposer uniquement des offres payantes, mais sans conditions de revenus. Quatre formules sont donc disponibles :

  • Pratiq : 2 € /mois.
  • Pratiq  : 3 € /mois.
  • Uniq : 6 € /mois.
  • Uniq  : 9 € /mois.

Chacune de ces offres comprend au moins un compte bancaire avec une carte Visa. Pour obtenir une carte Visa Premier, vous devez ajouter 3 € par mois.

Nous reconnaîtrons que la multiplicité des offres complique le choix du client, mais si Monabanq est l’une des meilleures banques en ligne c’est aussi parce qu’elle permet au client de choisir la formule qui lui convient le mieux. Plus l’offre est élevée, plus il y a de services disponibles. Par exemple, L’offre Uniq offre des dépenses gratuites à l’étranger, une assurance, un dépôt de chèque et des espèces dans les agences…

Appartenant au Crédit Mutuel, Monabanq permet, comme Hello bank, à ses clients de se rendre dans des agences bancaires : celles du CIC.

Quelles sont les tendances en 2021 ?

Les offres de services bancaires en ligne changent souvent, il est donc important de mettre à jour régulièrement ce classement. Le titre de la meilleure banque en ligne peut être redistribué !

Ainsi, en 2021, on constate, par exemple, qu’il y a de moins en moins d’offres assorties de conditions de revenus. Presque toutes les banques en ligne commencent à commercialiser une offre d’entrée gratuite, sans revenu minimum mais avec une carte avec autorisation systématique. Dans le même temps, l’offre haut de gamme commence parfois à porter ses fruits, bien qu’elle soit toujours beaucoup moins chère que les banques traditionnelles, mais aussi plus accessible.

Auparavant réservée aux clients ayant des revenus faciles, la banque en ligne est donc beaucoup plus accessible en 2021. Nous voyons également apparaître des offres payantes qui vont certainement se rapprocher de la rentabilité.

Trouver la meilleure banque en ligne 2021 : avec des options parmi lesquelles choisir

Pour déterminer quelle est la meilleure banque en ligne, une comparaison des banques existantes peut aider à se faire une idée. En fait, le terme générique « banque en ligne » peut définir plusieurs types de banques : les « vraies » banques en ligne, ainsi que les services en ligne des banques traditionnelles.

Au total, il existe sept « vraies » banques en ligne en France, qui sont toutes des filiales d’autres banques  :

  • Hello Bank (BNP Paribas).
  • Fortuneo (Crédit Mutuel) .
  • ING (groupe ING).
  • Boursorama Bank (Société Générale).
  • BforBank (Crédit Agricole).
  • Monabanq (Crédit Mutuel).
  • Orange Bank.
  • French Bank (Banque postale).

Plus récemment, la Banque Postale a également lancé My French Bank. Lequel d’entre eux peut être considéré comme le meilleur service bancaire en ligne.

À qui appartiennent les banques en ligne ?

Étant donné qu’il s’agit de filiales de banques, le client bénéficie des mêmes garanties que s’il s’était adressé directement à la banque mère. Parfois, il est même possible de profiter partiellement de ses services, comme c’est le cas avec Hello bank, et d’effectuer, par exemple, un virement vers une agence BNP Paribas ou un dépôt de chèque. C’est donc avant tout ces banques que nous comparerons pour déterminer qui est le meilleur service bancaire en ligne.

Par « banque en ligne », nous faisons également référence aux services en ligne des banques conventionnelles (l’agence en ligne BNP Paribas). Contrairement à Hello Bank et d’autres, ils proposent souvent les mêmes offres aux mêmes taux d’intérêt que les banques conventionnelles. Par conséquent, les cartes bancaires, par exemple, ne sont pas gratuites.

Pour trouver la meilleure banque en ligne, nous comparerons les banques suivantes selon plusieurs critères spécifiques : BforBank, Fortuneo, Hello bank, ING, Boursorama Bank, Monabanq, Orange Bank et l’agence en ligne BNP Paribas.

Critères à prendre en compte pour trouver la meilleure banque en ligne

Gestion des comptes

La première chose que vous devez détailler pour trouver la meilleure banque en ligne est la gestion de compte. Il comprend, par exemple, les coûts liés à la tenue d’un compte, à la rédaction d’un chèque bancaire, à l’assurance ou aux frais de maintien d’un compte inactif. Par conséquent, la gestion de les comptes peuvent générer des commissions qui varient en fonction des services bancaires en ligne. Il est important de comparer pour trouver les meilleurs services bancaires en ligne. N’oubliez pas que la meilleure banque n’est pas forcément la moins chère.

On remarque rapidement que de nombreuses banques en ligne ne spécifient pas le montant des commissions pour les comptes inactifs, ce qui ne signifie pas qu’il n’y a pas de frais. Les assurances peuvent également faire une différence sur la facture : la plupart sont payées. Mais il est important que le client examine les garanties dont il dispose.

Dans certains cas, les taux de contrôles opposés sont loin d’être anodins. Dans la plupart des cas, BNP Paribas affiche les taux les plus élevés. Mais il ne suffit pas de comparer la gestion des comptes pour identifier les meilleurs services bancaires en ligne, il faut également regarder les cartes bancaires.

Trouvez les meilleurs services bancaires en ligne : cartes bancaires

Les banques en ligne adoptent 3 stratégies différentes en matière de cartes bancaires, qui peuvent être classées comme suit :

  • Offre des banques cartes bancaires payantes mais sans conditions de revenus ni d’épargne, tout comme Monabanq ou BNP online.
  • Ceux qui proposent des cartes haut de gamme gratuites, avec des conditions de revenu ou d’épargne élevées, comme BforBank et ING.
  • Et ceux qui proposent des cartes de milieu de gamme avec des conditions de revenu minimum comprises entre 1 000 et 1 200 €. Et des cartes haut de gamme avec des conditions de revenus de 1 800 €, telles que Hello bank, Fortuneo et Boursorama bank.

Si les cartes bancaires sont bon marché ou même gratuites, sans ou avec des conditions de revenu, vous devez être très attentif aux coûts des retraits et des paiements à l’étranger. Enfin, bien que nous ayons constaté qu’il n’y a généralement pas de frais de gestion de compte inactif, il y a cependant des frais de carte bancaire inactifs. Pour trouver les meilleurs services bancaires en ligne, il est préférable de prendre le temps de comparer !Soyez prudent avec les coûts irrégularités et incidents supplémentaires

Il est également important de prêter une attention particulière aux coûts supplémentaires, irrégularités et incidents. Ils peuvent augmenter la facture à la fin du mois. Les meilleurs services bancaires en ligne devront s’adapter à ceux qui utilisent fréquemment leurs découverts. La question se pose notamment en ce qui concerne les découverts, mais aussi les coûts de refus d’un prélèvement automatique, d’un virement ou d’un chèque. La sélection de la meilleure banque de lignes se fera en fonction de votre profil et de vos habitudes : êtes-vous souvent à l’extérieur, où s’agit-il d’une situation exceptionnelle ?

La meilleure banque en ligne : épargne et crédit

Pour devenir la meilleure banque en ligne, les banques s’efforcent de multiplier leurs services. Ils offrent plusieurs solutions d’épargne, de crédit et d’assurance vie. Leurs taux tendent à être plus attractifs que ceux pratiqués par les banques conventionnelles. La plupart fournissent des services de base, un livret A, un livret de durabilité et un livret d’épargne spécifique. La meilleure banque en ligne d’aujourd’hui propose la brochure Hello . Ce livret Hello Bank est rémunéré jusqu’à 0,20 % (sous réserve de conditions). Le livret d’épargne BforBank à 0,10 % ou le livret de croissance Monabanq à 0,05 %.

Meilleure banque en ligne : relation client et disponibilité

En effet, dans les services bancaires en ligne, il est impossible de se rendre dans une agence et de rencontrer un conseiller professionnel. Cependant, même si Internet permet désormais la plupart des opérations traditionnelles et la gestion de votre compte, un client peut avoir besoin de contacter votre banque pour obtenir des conseils. Pour être la meilleure banque en ligne, une banque doit prendre soin de sa relation avec le client et, surtout, être disponible.

Les moyens de contact sont variés et les conseillers sont disponibles à de très longues heures. Les contacts par e-mail, chat et téléphone sont monnaie courante.

Enfin, les médias sociaux facilitent également la communication. Il est tout à fait possible d’envoyer un message de réclamation ou une simple question via Twitter ou Facebook. Préoccupées par leur image de devenir la meilleure banque en ligne, les banques répondent généralement très rapidement, concluant notre examen détaillé des revues bancaires en ligne .

Applications, innovations technologiques et services en ligne

Etre lez meilleur banque en ligne implique également la fourniture de services en ligne et d’innovations technologiques. Faciliter la gestion des comptes bancaires pour les clients est également une source d’épargne pour les banques. Ces innovations permettent également aux clients d’être aussi autonomes que possible . Voici donc quelques exemples qui vous aideront à identifier les meilleurs services bancaires en ligne :

  • Applications mobile

C’est essentiel, toutes les banques en ligne proposent leur application, disponible sur l’App Store et Google Play, mais pas toujours sur Windows Store ; BforBank et Hello Bank sont même disponibles sur Apple Watch. Ces applications disposent également parfois de sources d’informations sur la bourse et d’actualités financières (boursorama, ING) pour informer leurs clients.

  • Alertes configurables

En cas de dépassement de solde, de réception du paiement, de réception d’un e-mail d’un conseiller… grâce aux applications, le client peut ajouter différentes alertes et notifications.

  • Mes virements par Hello Bank

La fonctionnalité de l’application Hello bank permettent aux abonnés de transférer de l’argent vers un numéro de téléphone mobile, ce qui est gratuit, soit pour le destinataire, soit pour le client. Le bénéficiaire est automatiquement payé. Comme dans le cas d’un transfert conventionnel.

  • B Check par BforBank

L’application mobile BforBank possède une fonctionnalité très intéressante, B Check. Il permet aux clients de scanner leur chèque. Il est toujours nécessaire d’envoyer ce dernier par la poste, mais le montant est crédité plus rapidement et le client peut suivre le chèque en temps réel (reçu par la banque, encaissé…)

  • Géolocalisation des distributeurs autour de vous (Fortuneo)

Les meilleures banques en ligne se disputent des innovations visant à améliorer les relations avec les clients.

Profitez des offres et promotions des services bancaires en ligne

Afin d’attirer les clients, les banques en ligne proposent des promotions très régulièrement. Pour trouver la meilleure banque en ligne, n’hésitez pas à y jeter un coup d’œil. Ces offres sont généralement sous la forme d’un bonus (80 €, 100 €…) offert pour toute ouverture de compte.

Bien que les offres des banques en ligne soient attrayantes, elles sont soumises à des conditions telles qu’un revenu minimum ou un dépôt minimum lors de l’ouverture du compte. Habituellement, la prime est payée deux à trois mois après l’ouverture du compte. Bien que ce ne soit pas la meilleure banque en ligne, certains attendent même un an pour payer la totalité de la prime. Le but de ces conditions est que le client fasse de la banque en ligne sa banque principale.

Par conséquent, trouver la meilleure banque en ligne n’est pas une tâche facile. Il est nécessaire de comparer tous les services bancaires, les frais associés mais aussi la qualité de la relation client. Selon votre profil, la meilleure banque en ligne peut ne pas être la même pour vous que pour quelqu’un d’autre.

Aller plus loin dans la banque en ligne

Pourquoi choisir une banque en ligne ?

Les services bancaires en ligne offrent de nombreux avantages aux consommateurs : taux bas, flexibilité et facilité de gestion des comptes. Plus de frais mensuels ni de cotisations, la plupart des banques en ligne sont gratuites. Les banques en ligne sont également de plus en plus des offres de marketing accessibles à tous, sans conditions de revenus, ce qui signifie que presque tout le monde peut y ouvrir un compte.

Les banques en ligne n’ont rien à envier aux banques traditionnelles. Les offres bancaires proposées sont tout aussi complètes, y compris le compte bancaire, la carte bancaire, le crédit, l’épargne et même l’assurance.

Quelle banque en ligne choisir pour un compte joint ?

Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte joint auprès d’une banque en ligne. Les consommateurs bénéficieront d’un compte conjoint avec deux cartes bancaires. Mieux encore, il est possible de trouver un compte joint gratuit. Hello bank propose, par exemple, d’obtenir deux cartes Visa Classic à partir de 2000 € de revenus (pour être justifié, ne pas payer sur le compte). Chez BforBank, à partir de 2 400€ de chiffre d’affaires, les clients peuvent même obtenir deux cartes Visa Premier gratuites.

Qui sont les banques en ligne gratuites ?

Presque toutes les banques en ligne sont gratuites. Parmi eux : Hello bank, Boursorama Bank, Fortuneo, ING, BforBank ou Orange Bank. Il n’y a pas de frais pour frais de gestion de compte ou de carte de crédit. Les clients ne peuvent rien payer par an. Les banques de paiement en ligne sont plus rares. Monabanq, par exemple, propose une offre bancaire à partir de 2 € par mois. Le taux reste donc bien inférieur à celui des banques traditionnelles.

Où trouver des banques en ligne sans aucune condition ?

À l’origine, la plupart des banques en ligne exigeaient un revenu minimum pour pouvoir souscrire. Cependant, les offres se sont depuis développées, notamment récemment, avec la multiplication des formules sans conditions de revenu. Parmi eux, Orange Bank et sa carte classique gratuite, Hello One, Fortuneo Fosfo ou Boursorama Welcome et Monabanq (offre payante uniquement). Ils acceptent tous les consommateurs quel que soit le montant de leurs revenus.

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