Que ce soit pour une maison ou un appartement, choisir une assurance habitation vraiment adaptée à son logement est bien plus difficile qu’il n’y paraît. Et pourtant, en s’y intéressant vraiment, il est tout à fait possible de comparer deux contrats d’assurance habitation facilement, même sans y passer des heures…
1. Les garanties comprises dans le contrat
Le premier réflexe pour choisir une assurance habitation consiste à examiner les garanties comprises dans chaque formule. Si les garanties sur l’incendie, les dégâts des eaux, les événements climatiques et la responsabilité civile se présentent comme une base de protection, certaines couvertures peuvent varier selon les contrats.
Chez les assureurs les plus sérieux, vous retrouverez deux formules particulièrement intéressantes avec :
- Un premier niveau d’assurance habitation qui comprend toutes les garanties principales
- Un second niveau qui ajoute la couverture contre le vol et le vandalisme, le bris de glace et les dommages électriques
2. Les franchises et les plafonds d’indemnisation
Bien évidemment, le tarif ne suffit pas à évaluer l’intérêt d’une assurance habitation ! La franchise, qui correspond à la somme restant à votre charge après un sinistre, ou encore le plafond d’indemnisation qui fixe le montant maximal versé par l’assureur pour un dommage, sont deux éléments à bien analyser. Pour comparer deux contrats, vérifiez ces éléments pour chaque garantie concernée. En règle générale, une franchise élevée peut réduire le coût de la cotisation, mais augmenter votre participation financière en cas de problème.
En complément, consultez également les exclusions qui précisent les situations dans lesquelles l’assureur n’intervient pas, et approfondissez le sujet avec un guide complet sur l’assurance habitation pour les garanties plus complexes.
3. Le mode d’indemnisation des biens
Après un sinistre, le montant remboursé dépend en partie de la manière dont les biens endommagés sont évalués. Lors de votre comparatif, vous devriez voir deux notions distinctes avec :
- L’indemnisation en valeur d’usage qui tient compte de la vétusté, c’est à dire de la dépréciation liée à l’âge et à l’usure
- La valeur à neuf qui permet, selon les modalités prévues dans un contrat, de limiter ou de compenser cette déduction
Vous pouvez reconnaître le sérieux d’un assureur quand celui-ci propose une option de valeur à neuf pour les équipements de moins de cinq ans.
4. Les services et les modalités de souscription
Pour terminer, la qualité d’un contrat dépend aussi de l’accompagnement proposé et de la simplicité des démarches. Vous pouvez donc vérifier les services d’assistance, mais aussi les moyens de contacter les conseillers et les conditions de gestion des sinistres. Cela passe par le fait de pouvoir réaliser un devis en ligne en quelques minutes, mais aussi par l’assistance qui peut aller jusqu’à prendre en charge des frais dans un délai rapide.
