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Quelle banque en ligne choisir en 2019 ?

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Qui est la meilleure banque ? Comme les années précédentes, les banques en ligne occupent une place importante dans notre classement, bien avant les banques traditionnelles. Cependant, il est désormais nécessaire d’avoir de plus en plus de néobanques, comme la N26.

► Découvrez notre comparaison des services bancaires et bancaires en ligne

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Meilleure banque : notre classement général 2021

Vous trouverez ci-dessous notre classement des meilleurs services bancaires en ligne . Comme l’an dernier, les banques en ligne reviennent en pole position, mais cette fois-ci c’est Hello bank qui décroche la place de meilleure banque face à ING.

Premium Rank

d’

Visa classique 24€/an

Carte classique

de

la banque
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Le classement complet des meilleures banques 2021

Vous trouverez ci-dessous notre classement complet.

  1. Hello bank — élue meilleure banque 2021
  2. Fortuneo
  3. Monabana
  4. FRA
  5. Banc Boursorama
  6. B pour banc
  7. Banc orange
  8. Eko
  9. HSBC
  10. BNP Paribas
  11. Société générale
  12. LCL

Mais quelle banque choisir ?

Les évolutions en 2021

Le secteur de la banque en ligne est toujours en mouvement. Pour affronter la concurrence, ils passent à souvent leurs offres dans le but de proposer des formules qui correspondent de plus en plus aux besoins des consommateurs.

En 2021, qu’il s’agisse de la meilleure banque en ligne de Hello Bank ou des autres, plusieurs tendances émergent :

  • Offre d’entrée gratuite : Désormais , presque toutes les banques en ligne commercialisent une offre d’entrée gratuite, accessible sans conditions de revenu, pour accueillir les jeunes, les étudiants ou les personnes sans revenu fixe.
  • Offre de paiement haut de gamme : Nous voyons également apparaître des offres payantes haut de gamme, toujours moins chères que les banques traditionnelles, mais avec peu ou pas de conditions de revenus.
  • Condition du revenu  : Progressivement, les conditions de revenu élevé disparaissent dans les banques en ligne. Par conséquent, Hello bank, la meilleure banque en ligne, propose, par exemple, une offre gratuit sans conditions et une offre haut de gamme à 5€ par mois qui peut être souscrite avec seulement 1000€ de revenus mensuels.

Les changements sont plus lents dans les banques traditionnelles, mais ils sont là. D’une part, ils cherchent à rentabiliser leurs succursales et à attirer plus de clients (test de conseil en paiement BNP Paribas…), et d’autre part ils tentent de développer des produits spécifiques (en juillet 2021, BNP Paribas vient d’annoncer le lancement d’une carte bancaire biométrique).

Les banques en ligne poursuivent leur élan

C’est devenu une habitude. Au lieu de voir apparaître les plus grandes banques traditionnelles telles que BNP Paribas ou Société Générale parmi les meilleures banques, ce sont désormais les banques en ligne qui se classent en tête du classement. ING Challenge, Hello Bank, Monabanq ou Boursorama Bank n’importe quel concours.

Si une banque en ligne a été élue meilleure banque, c’est parce qu’elle répond désormais à nos critères de sélection bien mieux que les banques traditionnelles. Les avantages de la banque en ligne sont nombreux, à commencer par ses tarifs.

Remarque : Nous avons également établi un classement pour identifier la meilleure banque traditionnelle.

Des prix qui défient toute concurrence

D’une part, les banques traditionnelles. Selon la CLCV, les clients dépensent entre 71,93 et 212,50€ en frais bancaires par an, parfois même beaucoup plus. En question, les frais de gestion de compte, les frais d’incident de paiement, les contributions par carte bancaire… nous ne comptons plus les différentes lignes tarifaires qui apparaissent dans les conditions de vente.

Les banques en ligne se positionnent à l’opposé. Si certains services restent parfois payants, ils ne sont pas obligatoires et les principaux services sont généralement entièrement gratuits . En ce qui concerne les frais liés aux incidents de paiement, sont beaucoup plus bas que dans les banques traditionnelles. La commission d’intervention, par exemple, est généralement gratuite.

Selon le CLCV, les clients des banques en ligne dépensent entre… 8,66€ et 45,89€ par an. Cependant, l’étude intègre des succursales en ligne telles que e-LCL dans les banques en ligne, alors qu’il s’agit de services plus dématérialisés que les banques traditionnelles dont les taux d’intérêt sont les mêmes que ceux de la banque mère. Ce ne sont pas de vraies banques en ligne.

Selon l’étude, Boursorama Bank, Hello bank ou Fortuneo facturent 0€ de frais par an (hors incidents de paiement et services optionnels), et sont des banques sans frais bancaires. Il n’est pas étonnant que la meilleure banque soit une banque en ligne.

Banque en ligne : comparaison des meilleurs taux

Des clients conquis et de plus en plus

FRA compte 1 million de clients. Boursorama a dépassé les 2 millions . Orange Bank a convaincu 100 000 personnes en quatre mois. Bien que ces chiffres restent faibles par rapport au nombre de clients des banques traditionnelles, ils sont loin d’être négligeables.

Une étude réalisée par Deloitte en 2016 et 2017 révèle également que 92 % des clients des services bancaires en ligne sont satisfaits de leur banque . Un pourcentage très élevé qui montre que les banques en ligne n’ont plus rien à envier à leurs aînés et méritent totalement la place de meilleure banque en 2019.

Meilleure banque : Focus sur le Top 3

Hello bank, ING et Monabanq sont les trois banques honorées par notre classement de la meilleure banque 2019. Mais qui sont-ils et pourquoi sont-ils les grands gagnants de cette quatrième édition ?

Hello Bank — élue meilleure banque

Fondée en 2013, la banque Hello appartient à BNP Paribas. Il est désormais également disponible en Belgique, en Allemagne, en Autriche et en Italie.

En arrivant sur la première place du podium, la banque gratuite Hello est donc notre meilleure banque depuis 2019. Il faut dire que ses avantages sont nombreux :

  • Carte Visa gratuite accessible avec Hello One, un forfait sans revenu
  • Une carte Visa haut de gamme à 60€ par an, accessible à partir de 1000€ de revenus
  • Aucune exigence minimale d’utilisation de la carte par mois
  • Des services complets (banque, crédit, épargne) et accès à l’intégralité du catalogue BNP Paribas
  • Accès aux agences de BNP Paribas pour déposer un chèque ou retirer de l’argent
  • Tarifs avantageux  : pas de frais d’intervention, carte bancaire gratuite, pas de frais de gestion de compte…

>> Découvrez l’offre Hello

Banque FRA

ING a été notre meilleure banque en ligne en 2018 et manque la meilleure place bancaire en 2019. Créée en 2000 par la banque néerlandaise ING, elle est l’une des plus anciennes banques en ligne de France. Il est également le premier à toucher un million de clients.

Comme Hello bank, ING présente de nombreux avantages :

  • La Gold Card gratuite la plus accessible (à partir de 1200€ de revenu net mensuel ou 5000€ d’économies)
  • Possibilité d’obtenir la carte pour 5€ par mois si le client n’a pas un salaire suffisant
  • De nombreux services (crédit, épargne…)
  • Une carte bancaire à la pointe de la technologie (paiement sans contact jusqu’à 50€, modification du code secret de l’application, visualisation des transactions en temps réel…)
  • Tous les avantages de la carte Gold MasterCard
  • Des tarifs très compétitifs

>> En savoir plus sur ING

Monabana

Monabanq, la banque en ligne du Crédit Mutuel, est sur la troisième marche du podium de la meilleure banque en 2019. Créée en 2006, la spécificité de Monabanq est qu’il s’agit d’une banque sans conditions de revenus. Contrairement à Hello bank ou à ING, le client n’a pas besoin de justifier un dépôt pour pouvoir souscrire.

retour, les services bancaires en ligne ne sont pas gratuits. Leurs frais restent très abordables et bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles : 24€ par an pour la carte Visa classique et 60€ par an En pour la carte Visa Premier.

Monabanq propose également trois autres comptes allant de 3 à 9€ par mois , qui vous permettent de bénéficier de services supplémentaires tels que des découverts autorisés, des dépôts en espèces et des commissions gratuites dans à l’étranger.

Cependant, certains taux Monabanq sont légèrement plus élevés. Les frais d’intervention, par exemple, facturent 8€.

Monabanq est également l’une des meilleures banques pour les jeunes.

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Nos critères de sélection de la meilleure banque depuis 2019

À l’occasion, les banques en ligne offrent des services similaires ou très proches. Si l’une d’entre elles est moins chère, une autre offrira un service supplémentaire, ce qui explique la difficulté qu’il peut y avoir à désigner la meilleure banque en 2019.

Pour choisir la meilleure banque de manière aussi objective que possible, nous avons sélectionné un certain nombre de critères.

Le prix

Les taux bancaires sont l’une des principales raisons pour lesquelles un client change de banque . Sur la base de cette constante, les prix devraient donc être un critère important dans notre sélection de la meilleure banque en 2019.

Comme nous avons vu dans l’étude CLCV que les banques traditionnelles sont beaucoup plus chères que les banques en ligne, ce qui rend difficile leur positionnement en tête de notre classement. Au contraire, les banques en ligne, mais aussi les néobanques comme Orange Bank, sont presque entièrement gratuites. Et même quand ce n’est pas le cas, comme dans le cas de Monabanq, ce sont toujours des banques bon marché avec des tarifs dominés.

Accessibilité

Gratuit est un bonus intéressant, mais vous devez quand même pouvoir y accéder. En fait, de nombreuses banques en ligne offrent leurs services gratuitement avec un revenu net mensuel ou une épargne minimale. Cependant, ce sont précisément ceux qui ont les revenus les plus faibles qui en ont besoin principalement gratuitement.

Notre meilleure banque 2019 devait donc être accessible en premier lieu. Hello bank, avec Hello One, permet à de nombreuses personnes de s’abonner sans problème. Nous avons également ajouté Monabanq parmi les meilleures banques de 2019, car ses taux bas sont accessibles sans conditions de revenus .

Meilleure banque 2019 : Banque

Un autre point important pour identifier la meilleure banque en 2019 : les services. Peu importe que la banque ne fournisse pas de services minimaux de base et plus encore. C’est aussi la raison pour laquelle Orange Bank Online Banking n’occupe pas la meilleure position dans le classement 2019.

En fait, bien qu’il soit gratuit et inconditionnel, Orange Bank manque encore de nombreux services. Il n’y a pas de compte joint, de brochures réglementées ou d’autres produits d’épargne… Difficile, selon vos conditions, d’en faire votre banque principale.

Service client

La mauvaise relation avec votre banquier est un autre critère qui motive un client à changer de banque. En fait, de nombreux clients des banques traditionnelles se plaindre d’un conseiller qui n’est pas disponible, qui est plus intéressé par la vente de produits bancaires que par le conseil et qui change régulièrement.

Il n’est pas très satisfait, de nombreux clients se tournent donc vers les services bancaires en ligne. S’ils n’ont plus de conseiller bancaire dédié et ne peuvent pas obtenir de rendez-vous physiques, ils ont un service téléphonique client. Il est souvent disponible jusqu’à 20 h ou 21 h en semaine et jusqu’à 18 h le samedi, ce qui permet aux actifs de les contacter facilement. Toutes les plateformes sont basées en France et les conseillers sont formés aux produits bancaires et de conseil.

Neobank, comptes secondaires efficaces

Qu’est-ce qu’une néobanque ?

Dans notre classement des meilleures banques 2019, nous n’incluons pas les comptes néobanques et non bancaires. Toutefois, certains, comme le N26, sont titulaires d’une licence bancaire et, elles peuvent donc être considérées comme de véritables banques en ligne.

Par définition, une néobanque est principalement accessible via mobile et propose de nombreux services dématérialisés via son application. L’abonnement est rapide et numérique. Les prix, en revanche, varient considérablement en fonction de l’offre. Certaines néobanques sont gratuites, comme la N26, tandis que d’autres peuvent coûter beaucoup plus cher.

Si les néobanques n’apparaissent pas dans le classement Best Bank 2019, c’est principalement parce que les services bancaires proposés sont loin d’être complets : pas de compte joint, pas de chèques, pas de découvert autorisé, parfois sans RIB…

Remarque : Cependant, de nombreux comptes néobanques et non bancaires ont la particularité d’accepter des interdictions bancaires . Pour plus d’informations, consultez notre article sur les services bancaires bancables.

Comptes bancaires secondaires utiles

Par conséquent, il est difficile de faire d’une néobanque votre principale banque en raison du manque de services bancaires. D’autre part, ces institutions présentent d’autres avantages qui peuvent les convertir en comptes bancaires secondaires utiles.

:

  • Cartes d’autorisation systématique
  • Tarifs bas à l’étranger
  • Ouverture de compte rapide et facile
  • Opérations bancaires interdites acceptées
  • Services technologiques  : visualisation instantanée des dépenses, catégorisation des achats…

Si la meilleure banque 2019 est Hello bank, la meilleure neobank 2019 est sans aucun doute N26 . Gratuit, sans obligation, accessible aux interdictions bancaires, dispose d’une licence bancaire européenne et propose un RIB allemand. C’est également une banque intéressante pour les étrangers grâce à ses faibles frais de transfert à l’étranger.

► Plus informations sur N26

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Banque
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