Quelle banque en ligne choisir en 2021 ?

Qui est la meilleure banque ? Comme les années précédentes, les banques en ligne occupent une place importante dans notre classement, bien avant les banques traditionnelles. Cependant, il est désormais nécessaire d’avoir de plus en plus de néobanques, comme la N26.

Le classement complet des meilleures banques 2021

Vous trouverez ci-dessous notre classement complet :

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1. Hello Bank
2. Fortuneo
3. Monabanq
4. FRA
5. Boursorama Bank
6. BforBank
7. Orange Bank
8. Eko
9. HSBC
10. BNP Paribas
11. Société générale
12. LCL

Les évolutions en 2021

Le secteur de la banque en ligne est toujours en mouvement. Pour affronter la concurrence, ils passent à souvent leurs offres dans le but de proposer des formules qui correspondent de plus en plus aux besoins des consommateurs.

En 2021, qu’il s’agisse de la meilleure banque en ligne de Hello Bank ou des autres, plusieurs tendances émergent :

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• Offre d’entrée gratuite

Désormais , presque toutes les banques en ligne commercialisent une offre d’entrée gratuite, accessible sans conditions de revenu, pour accueillir les jeunes, les étudiants ou les personnes sans revenu fixe.

• Offre de paiement haut de gamme

Nous voyons également apparaître des offres payantes haut de gamme, toujours moins chères que les banques traditionnelles, mais avec peu ou pas de conditions de revenus.

• Condition du revenu

Progressivement, les conditions de revenu élevé disparaissent dans les banques en ligne. Par conséquent, Hello Bank, la meilleure banque en ligne, propose, par exemple, une offre gratuit sans conditions et une offre haut de gamme à 5 € par mois qui peut être souscrite avec seulement 1000 € de revenus mensuels.

Les changements sont plus lents dans les banques traditionnelles, mais ils sont là. D’une part, ils cherchent à rentabiliser leurs succursales et à attirer plus de clients (test de conseil en paiement BNP Paribas…), et d’autre part ils tentent de développer des produits spécifiques (en juillet 2021, BNP Paribas vient d’annoncer le lancement d’une carte bancaire biométrique).

Les banques en ligne poursuivent leur élan

C’est devenu une habitude. Au lieu de voir apparaître les plus grandes banques traditionnelles telles que BNP Paribas ou Société Générale parmi les meilleures banques, ce sont désormais les banques en ligne qui se classent en tête du classement. ING Challenge, Hello Bank, Monabanq ou Boursorama Bank n’importe quel concours.

Si une banque en ligne a été élue meilleure banque, c’est parce qu’elle répond désormais à nos critères de sélection bien mieux que les banques traditionnelles. Les avantages de la banque en ligne sont nombreux, à commencer par ses tarifs.

Des prix qui défient toute concurrence

D’une part, les banques traditionnelles. Selon la CLCV, les clients dépensent entre 71,93 et 212,50 € en frais bancaires par an, parfois même beaucoup plus. En question, les frais de gestion de compte, les frais d’incident de paiement, les contributions par carte bancaire… nous ne comptons plus les différentes lignes tarifaires qui apparaissent dans les conditions de vente.

Les banques en ligne se positionnent à l’opposé. Si certains services restent parfois payants, ils ne sont pas obligatoires et les principaux services sont généralement entièrement gratuits . En ce qui concerne les frais liés aux incidents de paiement, sont beaucoup plus bas que dans les banques traditionnelles. La commission d’intervention, par exemple, est généralement gratuite.

Selon le CLCV, les clients des banques en ligne dépensent entre… 8,66 € et 45,89 € par an. Cependant, l’étude intègre des succursales en ligne telles que e-LCL dans les banques en ligne, alors qu’il s’agit de services plus dématérialisés que les banques traditionnelles dont les taux d’intérêt sont les mêmes que ceux de la banque mère. Ce ne sont pas de vraies banques en ligne.

Selon l’étude, Boursorama Bank, Hello Bank ou Fortuneo facturent 0 € de frais par an (hors incidents de paiement et services optionnels), et sont des banques sans frais bancaires. Il n’est pas étonnant que la meilleure banque soit une banque en ligne.

Banque en ligne : comparaison des meilleurs taux

Des clients conquis et de plus en plus

FRA compte 1 million de clients. Boursorama a dépassé les 2 millions . Orange Bank a convaincu 100 000 personnes en quatre mois. Bien que ces chiffres restent faibles par rapport au nombre de clients des banques traditionnelles, ils sont loin d’être négligeables.

Une étude réalisée par Deloitte en 2016 et 2017 révèle également que 92 % des clients des services bancaires en ligne sont satisfaits de leur banque . Un pourcentage très élevé qui montre que les banques en ligne n’ont plus rien à envier à leurs aînés et méritent totalement la place de meilleure banque en 2019.

Meilleure banque : Focus sur le top 3

Hello Bank, ING et Monabanq sont les trois banques honorées par notre classement de la meilleure banque 2019. Mais qui sont-ils et pourquoi sont-ils les grands gagnants de cette quatrième édition ?

Hello Bank — élue meilleure banque

Fondée en 2013, la Hello Bank appartient à BNP Paribas. Il est désormais également disponible en Belgique, en Allemagne, en Autriche et en Italie.

En arrivant sur la première place du podium, Hello Bank est donc notre meilleure banque depuis 2019. Il faut dire que ses avantages sont nombreux :

• Carte Visa gratuite accessible avec Hello One, un forfait sans revenu.
• Une carte Visa haut de gamme à 60 € par an, accessible à partir de 1000 € de revenus.
• Aucune exigence minimale d’utilisation de la carte par mois.
• Des services complets (banque, crédit, épargne) et accès à l’intégralité du catalogue BNP Paribas.
• Accès aux agences de BNP Paribas pour déposer un chèque ou retirer de l’argent.
• Tarifs avantageux  : pas de frais d’intervention, carte bancaire gratuite, pas de frais de gestion de compte…

ING

ING a été notre meilleure banque en ligne en 2018 et manque la meilleure place bancaire en 2019. Créée en 2000 par la banque néerlandaise ING, elle est l’une des plus anciennes banques en ligne de France. Il est également le premier à toucher un million de clients.

Comme Hello bank, ING présente de nombreux avantages :

• La Gold Card gratuite la plus accessible (à partir de 1200 € de revenu net mensuel ou 5000 € d’économies).
• Possibilité d’obtenir la carte pour 5 € par mois si le client n’a pas un salaire suffisant.
• De nombreux services (crédit, épargne…).
• Une carte bancaire à la pointe de la technologie (paiement sans contact jusqu’à 50 €, modification du code secret de l’application, visualisation des transactions en temps réel…).
• Tous les avantages de la carte Gold MasterCard.
• Des tarifs très compétitifs.

Monabanq

Monabanq, la banque en ligne du Crédit Mutuel, est sur la troisième marche du podium de la meilleure banque en 2019. Créée en 2006, la spécificité de Monabanq est qu’il s’agit d’une banque sans conditions de revenus. Contrairement à Hello Bank ou à ING, le client n’a pas besoin de justifier un dépôt pour pouvoir souscrire.

En retour, les services bancaires en ligne ne sont pas gratuits. Leurs frais restent très abordables et bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles : 24 € par an pour la carte Visa classique et 60 € par an pour la carte Visa Premier.

Monabanq propose également trois autres comptes allant de 3 à 9 € par mois , qui vous permettent de bénéficier de services supplémentaires tels que des découverts autorisés, des dépôts en espèces et des commissions gratuites dans à l’étranger.

Cependant, certains taux Monabanq sont légèrement plus élevés. Les frais d’intervention, par exemple, facturent 8 €.

Monabanq est également l’une des meilleures banques pour les jeunes.

Nos critères de sélection de la meilleure banque depuis 2019

À l’occasion, les banques en ligne offrent des services similaires ou très proches. Si l’une d’entre elles est moins chère, une autre offrira un service supplémentaire, ce qui explique la difficulté qu’il peut y avoir à désigner la meilleure banque en 2019.

Pour choisir la meilleure banque de manière aussi objective que possible, nous avons sélectionné un certain nombre de critères.

Le prix

Les taux bancaires sont l’une des principales raisons pour lesquelles un client change de banque . Sur la base de cette constante, les prix devraient donc être un critère important dans notre sélection de la meilleure banque en 2019.

Comme nous avons vu dans l’étude CLCV que les banques traditionnelles sont beaucoup plus chères que les banques en ligne, ce qui rend difficile leur positionnement en tête de notre classement. Au contraire, les banques en ligne, mais aussi les néobanques comme Orange Bank, sont presque entièrement gratuites. Et même quand ce n’est pas le cas, comme dans le cas de Monabanq, ce sont toujours des banques bon marché avec des tarifs dominés.

Accessibilité

Gratuit est un bonus intéressant, mais vous devez quand même pouvoir y accéder. En fait, de nombreuses banques en ligne offrent leurs services gratuitement avec un revenu net mensuel ou une épargne minimale. Cependant, ce sont précisément ceux qui ont les revenus les plus faibles qui en ont besoin principalement gratuitement.

Notre meilleure banque 2019 devait donc être accessible en premier lieu. Hello Bank, avec Hello One, permet à de nombreuses personnes de s’abonner sans problème. Nous avons également ajouté Monabanq parmi les meilleures banques de 2019, car ses taux bas sont accessibles sans conditions de revenus .

Meilleure banque en 2019

Peu importe que la banque ne fournisse pas de services minimaux de base et plus encore. C’est aussi la raison pour laquelle Orange Bank n’occupe pas la meilleure position dans le classement 2019.

En fait, bien qu’il soit gratuit et inconditionnel, Orange Bank manque encore de nombreux services. Il n’y a pas de compte joint, de brochures réglementées ou d’autres produits d’épargne… Difficile, selon vos conditions, d’en faire votre banque principale.

Service client

La mauvaise relation avec votre banquier est un autre critère qui motive un client à changer de banque. En fait, de nombreux clients des banques traditionnelles se plaindre d’un conseiller qui n’est pas disponible, qui est plus intéressé par la vente de produits bancaires que par le conseil et qui change régulièrement.

Il n’est pas très satisfait, de nombreux clients se tournent donc vers les services bancaires en ligne. S’ils n’ont plus de conseiller bancaire dédié et ne peuvent pas obtenir de rendez-vous physiques, ils ont un service téléphonique client. Il est souvent disponible jusqu’à 20 h ou 21 h en semaine et jusqu’à 18 h le samedi, ce qui permet aux actifs de les contacter facilement.

Néobanque, comptes secondaires efficaces

Qu’est-ce qu’une néobanque ?

Dans notre classement des meilleures banques 2019, nous n’incluons pas les comptes néobanques et non bancaires. Toutefois, certains, comme le N26, sont titulaires d’une licence bancaire et, elles peuvent donc être considérées comme de véritables banques en ligne.

Par définition, une néobanque est principalement accessible via mobile et propose de nombreux services dématérialisés via son application. L’abonnement est rapide et numérique. Les prix, en revanche, varient considérablement en fonction de l’offre. Certaines néobanques sont gratuites, comme la N26, tandis que d’autres peuvent coûter beaucoup plus cher.

Si les néobanques n’apparaissent pas dans le classement de meilleur banque 2019, c’est principalement parce que les services bancaires proposés sont loin d’être complets : pas de compte joint, pas de chèques, pas de découvert autorisé, parfois sans RIB…

Comptes bancaires secondaires utiles

Par conséquent, il est difficile de faire d’une néobanque, votre principale banque en raison du manque de services bancaires. D’autre part, ces institutions présentent d’autres avantages qui peuvent les convertir en comptes bancaires secondaires utiles :

• Cartes d’autorisation systématique.
• Tarifs bas à l’étranger.
• Ouverture de compte rapide et facile.
• Opérations bancaires interdites acceptées.
• Services technologiques  : visualisation instantanée des dépenses, catégorisation des achats…

Si la meilleure banque 2019 est Hello Bank, la meilleure néobanque en 2019 est sans aucun doute N26. Gratuit, sans obligation, accessible aux interdictions bancaires, dispose d’une licence bancaire européenne et propose un RIB allemand. C’est également une banque intéressante pour les étrangers grâce à ses faibles frais de transfert à l’étranger.

Comment se lancer dans le trading ?

Lorsque vous souhaitez diversifier votre patrimoine ou avoir des revenus complémentaires au long court, il est tout à fait possible de votre côté d’investir sur les marchés financiers. Pour ce faire, vous devez à tout prix trouver un site de trading de qualité pour mettre toutes les chances de votre côté. Au moment de faire votre choix, il est possible que vous ne sachiez pas vraiment vers qui vous tourner et que vous soyez un peu perdu. Pas de panique, si vous souhaitez trouver un site de trading de qualité, restez avec nous, on vous dit sur ce sujet. 

Se rapprocher d’un site de trading sérieux

Si vous souhaitez faire du trading et investir sur les marchés financiers, il est indispensable que vous optiez pour un site de trading de qualité. En effet, il faut savoir que le choix de ce site peut avoir des répercussions directes sur votre manière de trader et de réussir ou non à faire fructifier votre investissement. Dans tous les cas, il faut que vous gardiez à l’esprit que vous devrez vous acquitter de frais lors de vos placements financiers. Il est donc important de vous renseigner en amont pour connaître les frais qui peuvent s’appliquer sur chacune de vos transactions, car tous les sites de trading ne proposent pas du tout les mêmes frais. Si vous êtes à la recherche d’un site de trading qui puisse vous permettre d’investir dans différents placements financiers, notre site web flowbank.com est clairement celui qu’il vous faut. En effet, si vous décidez de passer le pas, il faut savoir que vous pourrez investir parmi plus de 15 000 actions disponibles sur les marchés financiers. De plus, vous pourrez aussi tout à fait investir parmi plus de 50 devises. Ainsi, vous pourrez investir votre argent dans telle ou telle devise et voir sur le long terme si cela peut vous rapporter. Si vous avez envie de varier vos placements financiers, il faut savoir que vous pourrez aussi investir votre argent parmi plus de 200 fonds de secteurs d’activité différents, qui interviennent sur l’ensemble du globe. Pour que vous puissiez limiter vos frais, vous avez tout intérêt à diversifier vos placements financiers. De cette manière, vous pourrez éviter de tout perdre si des actions ou des fonds sont en forte baisse. Si vous souhaitez que le trading puisse vous rapporter sur le long terme, il est important de faire les bons choix, mais pas seulement. Vous devrez aussi avoir une certaine expertise dans ce domaine pour tenter d’avoir un coup d’avance sur le marché. 

Réussir ses placements financiers

Lorsque vous devez à tout prix réussir vos placements financiers, il est indispensable de suivre l’actualité financière. De cette manière, en restant connecté aux dernières tendances, vous aurez à coup sûr plus de chances pour investir dans une action qui pourra vous rapporter gros à l’avenir. Même si suivre l’actualité des marchés financiers est important, apprendre le trading l’est d’autant plus. En effet, si vous souhaitez que vos placements financiers se passent bien, il est essentiel que vous suiviez des cours ou encore des tutos pour acquérir les bases et pour développer votre expertise au fil du temps. D’ailleurs, si vous souhaitez apprendre dans de bonnes conditions, il faut savoir que Flowbank propose d’apprendre les bases du trading pour que vous puissiez faire fructifier votre investissement de la meilleure des manières. En plus de vous permettre d’investir en limitant les risques, il faut savoir que si vous tradez sur ce site, vous pourrez profiter d’une plateforme intuitive et facile d’utilisation qui vous permettra de faire du trading dans de bonnes conditions. Si vous décidez de passer le pas et de vous inscrire sur ce site de trading, vous pourrez suivre en temps réel vos actions pour savoir si elles sont plutôt à la hausse ou à la baisse. De plus, vous pourrez accéder aux actions et vous pourrez alors faire votre choix en connaissance de cause. Si vous souhaitez que vos investissements puissent vous rapporter sur le long terme, il est important de mettre en place différentes stratégies dans le but de diversifier vos placements Désormais, vous pouvez commencer le trading sans problème.