Assurance auto : ce qu’'il faut savoir sur le bonus malus

Connaissez-vous les spécificités du bonus malus de l’assurance auto française ? Nous avons les réponses aux questions que vous pouvez vous poser.

Assurance auto : ce qu’'il faut savoir sur le bonus malus
Bonus malus : les réponses à toutes vos questions

Etes-vous bien assuré ?

On a souvent entendu parler du bonus malus de son assurance auto, mais qu'en savez-vous vraiment ? Voici les réponses aux questions que vous pouvez vous poser.

Assurance auto : tout ce qu'il faut savoir sur le bonus malus


Comment ça fonctionne ?

Le bonus malus, également désigné par « clause de réduction-majoration » est un élément devenu obligatoire lors de la souscription d’un contrat d’assurance à partir de 1976. Il s’agit d’un système de majoration (malus) de la prime d’assurance en fonction du nombre de sinistres responsables (totalement ou partiellement) dans l’année ou de réduction (bonus) s’il n’y a pas eu d’accidents.

Est-ce que cela concerne tous les véhicules ?

Tous les véhicules terrestres à moteur doivent être nécessairement assurés (article A-121-1 du code des assurances). Mais le bonus malus ne s’applique pas aux motocyclettes en deçà de 125 cm3, aux véhicules des pompiers ou du SAMU, aux voitures de collection de plus de 30 ans d’âge ainsi qu’aux matériels agricoles.

Comment est calculé le bonus malus ?

La règle de calcul du bonus malus est la même pour toutes les compagnies d’assurance auto. Ce coefficient est calculé sur une période de 12 mois consécutifs et est donc évolutif. Le bonus malus initial, pour un jeune conducteur, est de 100. S’il n’y a pas de sinistre au cours des 12 mois, le bonus de l’année précédente est alors multiplié par 0,95, ce qui correspond à 5% de réduction dans le cadre d’une utilisation standard (usage privé). Dans le cas d’une utilisation standard, l’évolution du bonus se fera chaque année en multipliant le bonus de l’année précédente par 0,95.

À titre d’information, pour que votre assurance auto bénéficie d’un bonus malus maximal, il vous faudra présenter 13 ans consécutifs irréprochables. Vous obtiendrez alors le bonus maximal de 50%.

Est-ce que tous les sinistres responsables occasionnent un malus ?

La réponse est non. Les accidents de stationnement sans tiers identifié, les vols, les incendies et les bris de glaces épargnent le propriétaire, ayant souscrit une assurance auto de la majoration, de la prime de référence.

Le malus est-il annulé en cas de changement de véhicule ?

Malheureusement pour le conducteur, l’ardoise ne peut être effacée de la sorte. Et il en est de même pour un second véhicule assuré.

Un bonus est-il acquis sans conditions de délais ?

Il faut se référer à l’article 9 du code des assurances qui stipule que pour « un contrat interrompu ou suspendu (…), le taux de réduction ou de majoration appliqué à l’échéance précédente reste acquis à l’assuré mais aucune réduction nouvelle n’est appliquée. »

Quel est l’impact sur votre assurance auto ?

La prime de votre assurance auto sera fortement influencée par ce coefficient de bonus malus dans la mesure où une compagnie d’assurance recherche de bons profils, c’est-à-dire des personnes présentant un comportement sain sur la route. Ainsi :

  • Si vous présentez un coefficient bonus malus avantageux, vous recevrez des offres d’assurance auto intéressantes
  • Si vous présentez un coefficient bonus malus désastreux, alors dans ce cas, attendez-vous à recevoir des propositions peu alléchantes.

Ainsi, si vous souhaitez changer d’assurance auto, il est évident qu’il serait avantageux pour vous de présenter un coefficient bonus malus proche de 50%. Dans tous les cas, prenez le temps de comparer différentes propositions grâce aux outils que nous vous proposons et qui vous permettront de faire les bons choix !

Qu’en est-il chez nos voisins européens ?

En Europe, seule la France et le Luxembourg ont un bonus malus obligatoire. Si dans ces pays, le mode de calcul est le même pour tous les assureurs, les assureurs belges, eux, ont la liberté d’établir chacun leur grille d’assurance auto depuis le 1 er Janvier 2004.

Depuis le 1 er Juillet 1994, il est possible de choisir son assurance auto dans toute l’Europe, et ce, que l’on soit résident ou pas. Mais ceux qui veulent échapper au système français auront du mal à s’assurer en dehors des frontières. A moins qu’ils n’optent pour une filiale française à l’étranger.


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