Comment faire pour solder un crédit ?

Comment procéder pour solder un crédit ? Quelles sont les pénalités ? Explication

Comment faire pour solder un crédit ?
Solder un crédit, est-ce judicieux ?

Financez tous vos projets, en toute sérénité ! Si vous avez enregistré une rentrée d'argent imprévue, il est possible que vous soyez tenté de solder un crédit par anticipation. Dans ce cas, vous pouvez rembourser la totalité ou une partie de l'emprunt que vous avez contracté avec votre banquier. Une solution qui n'est pas toujours avantageuse financièrement contrairement aux apparences !
 

Solder un crédit par anticipation, mode d'emploi

Lorsque l'on solde un crédit par anticipation, la banque va facturer au client des pénalités de remboursement anticipé.
Ces frais peuvent être négociés au moment de la conclusion du contrat de prêt mais lorsque la banque accepte de les supprimer, elle augmente généralement le taux du crédit en contrepartie…

Il faut savoir que ces frais sont plafonnés. Ils ne peuvent dépasser 6 mois d’intérêts dans la limite de 3% du capital restant dû pour les crédits immobiliers.

Pour les prêts à la consommation, ces pénalités ne peuvent être appliquées que si le prêt portait sur un montant total d'au moins 10 000 € et dont le remboursement est étalé sur une période d'au moins 12 mois.

Si vous décidez de solder votre prêt malgré tout, il faudra en avertir la banque par lettre recommandée avec accusé de réception.
Notez que les pénalités de remboursement anticipé ne peuvent pas s'appliquer au cas particulier des crédits renouvelables.
 

Est-il financièrement intéressant de rembourser un crédit avant son terme ?

Solder un crédit par anticipation n'est pas toujours avantageux financièrement parlant. En effet, il faut définir si le gain résultant de l'opération (économie des intérêts) est supérieur à la perte potentielle (pénalités à rembourser). 

Prenons un exemple : un ménage a contracté un crédit immobilier sur 20 ans portant sur 200 000 € au taux de 2 %. Le ménage souhaite solder son prêt au bout de 36 mois. Il a déjà versé environ 11 000 € d'intérêts. S'il souhaite solder son crédit, ses pénalités seront plafonnées à 5250 € (soit 3 % du capital restant dû qui s'élève environ à 175 000 €). 

Dans ce cas, l'opération est très avantageuse car le coût total du crédit avoisine les 50 000 € ! En règle général, plus on s'approche de la fin du prêt et moins le remboursement anticipé est avantageux car la part des intérêts dans les mensualités décroit avec le temps. En effet, les mensualités sont composées en grande partie d'intérêts dans les premières années du crédit.


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