1,08 % était le taux moyen des fonds en euros en 2019, qui était de 1,33 % en 2020. Un taux qui diffère de 1,30% déclaré par les assureurs, « car il intègre uniquement des fonds conventionnels en euros et ne tient pas compte des contrats de retraite individuels (Perin, Perp), de la retraite de Madelin ou de la retraite collective ».
Quelles ont été les tendances de l’année dernière ? Crédit Mutuel Assurance (ACM), qui a été le premier à rendre compte de ses taux fin 2021, a choisi de maintenir sa rémunération pour 2019. D’autres joueurs, comme AXA France, ont pratiqué une relégation uniforme de -0,40 %. Mais pour trouver les meilleurs tarifs, il faut se pencher une fois de plus sur les associations d’épargnants, explique GVfM. Ou certaines sociétés d’assurance mutuelle et filiales de mutuelles d’assurance sans intermédiaires. Ainsi, Gaipare s’élève à 1,90 %, et Asac Fapes al 1,85 %. De même, le MIF a servi à un taux de 1,70 % et Mutavie a servi à un taux de 1,45 % à 1,85 % sur Jeewan Heritage.
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Les assureurs bancaires en bas du classement
Au contraire, les anciens contrats de soutien unique des assureurs bancaires ont continué d’offrir certains des taux les plus bas du marché. C’est le cas de Predica, avec 0,50 % pour confluence, comme Surfuture pour Predica for Retirement. Mais le CNP continue dans les contrats Ricochet et Transmission Initiatives, précédemment distribués par la Caisse d’Épargne.
Une autre caractéristique des taux appliqués l’année dernière est la politique de bonus pratiquée par certains joueurs, qui ont conduit à « doubler ou même tripler le taux maximum possible par rapport au taux de base ». C’est le cas de SwissLife, avec un taux compris entre 0,80 % et 2,70 % sur le même produit, ou de LCL Vie, Preach avec un taux compris entre 0,65 % et 1,85 %. Toutefois, plusieurs les acteurs ont choisi de communiquer un taux uniforme quel que soit le produit concerné. Good Value for Money mentionne MIF, MAIF Life et GMF Life.
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Est-ce la pire chose à venir ? Mais 2020, année du début de la crise de la Covid, a également été le test décisif pour les régimes d’épargne-retraite (PER), lancés un an plus tôt avec le Covenant Act. Et il est clair qu’ils ont réussi à surmonter ce problème. « Le marché prend la décision de stimuler le développement de RIP individuelles avec des taux d’incitation, parfois même à la hausse. Le taux moyen servi est estimé à 1,36 % en 2020 contre 1,47 % en 2019, soit seulement 10 cents de moins. »
La croissance de l’euro, la surprise
Quant aux fonds de la croissance européenne, que nous pensions enterrer, ils ont signé une bonne année, même si elle est inférieure à 2019. La performance financière moyenne des fonds de croissance de l’euro est estimée à date à 2,76 % en 2020 par le site spécialisé, contre 8,20 % en 2019. Le Fonds Euro Growth d’Agipí a enregistré un rendement de 3,10 % en 2020, après 3,50 % en 2019. De même, le fonds de croissance d’Axa France s’est établi à 2,60 % en 2020 contre 3,00 % en 2019.
En revanche, 2020 n’aura pas été l’année des fonds en euros dits « dynamiques ». Un soutien qui a souffert de la forte volatilité des marchés financiers. Sa rentabilité moyenne était de 0,53 % en 2020 contre 1,95 % en 2019. Cependant, une recette a fonctionné : l’immobilier. « Les fonds en euros dynamiques qui ont fait le mieux sont ceux qui ont une grande poche immobilière au-delà de leur poche de capital », selon GVfM. C’est particulièrement le cas de l’allocation à long terme de 2 euros de Spirica et des opportunités Suravenir, car les deux fonds ont servi un taux de 2,00 % en 2020. Les fonds immobiliers en euros ont donc un rendement moyen de 1,60 % en 2020 contre 1,78 % en 2019.
